Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности по договору займа: имеется своя специфика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).
Если стороны договора — компании
Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.
Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.
После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.
К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.
Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.
Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд
Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:
- при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
- при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.
Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.
Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:
- копия иска (для ответчика);
- договор;
- документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
- расчет задолженности;
- документ, подтверждающий уплату госпошлины.
Что такое исковое заявление о взыскании долга и куда оно подается?
Долговые споры не всегда удаётся решить в досудебном порядке. Иногда у кредитора нет иного выхода, кроме как обратиться по поводу взыскания задолженности в суд – это наиболее цивилизованный и эффективный способ решения долгового вопроса.
В соответствии с правилами Гражданского процессуального кодекса РФ для обращения в суд необходимо составить исковое заявление. Без этого документа не начинается ни одно судебное разбирательство. Нет иска – нет дела.
Исковое заявление о взыскании долга – официальный документ, в котором истец указывает цель иска, причины его возникновения и определяет сумму, которую рассчитывает получить с ответчика при успешном окончании разбирательства.
Заявление подаётся в суд по месту жительства ответчика (а не истца) или по местонахождению организации, если дело касается долгов юридических лиц. Бывает так, что кредитору неизвестно, где обитает его должник в настоящий момент. В таких случаях иск подаётся по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному адресу проживания должника.
В случае долговых споров, не связанных с предпринимательской деятельностью, заявление подаётся в суд общей юрисдикции (районный или мировой в зависимости от суммы долга). Если в деле участвуют юридические лица, то обращаются в арбитражный суд.
Каковы особенности заимствования?
В силу заемных отношений одно лицо передает другому денежные средства, последний же обязан их возвратить вместе с вознаграждением (процентами).
Если долг не превышает 50 МРОТ и в качестве сторон выступают физические лица, то проценты не предусматриваются.
Во всех остальных случаях вознаграждение подлежит уплате, если участники соглашения не договорятся об ином, например, о договоре прощения долга.
Срок возврата — непременный пункт заемного договора. Но его отсутствие не мешает затребовать долг к взысканию по истечении разумного времени, поскольку пункт 1 статьи 810 ГК РФ обязывает должника сделать это в 30-дневный срок с момента получения соответствующего требования займодателя.
Отношения между сторонами возникают со дня получения денежных средств должником, условия возврата которых прописываются в договоре займа. Если займодателю не удастся доказать факт передачи денег заемщику, то это обстоятельство влечет недействительность сделки по причине «безденежности».
Какие сложности могут возникнуть
Взыскание долга по договору займа далеко не всегда заканчивается судом. Обычно хватает претензии, направленной заемщику. Если тот отказывается погасить задолженность, то сторонам приходится проходить все этапы судебного разбирательства. Сложности могут возникнуть в том случае, если был нарушен порядок составления договора, например, не были указаны обязательные условия для такого рода соглашений. Аналогичным образом положение заимодавца усложняется, если расписка, по своей форме являющаяся договором займа, не содержит обязательных для него условий.
Если дело рассматривается в порядке приказного производства, то достаточно лишь грамотно составить заявление и передать его в суд, который без проведения судебных заседаний может вынести судебный приказ. Возражение должника на заявленные требования приведет к тому, что дело будет рассматриваться в порядке искового производства со всеми характерными для него этапами, включая подготовку к судебному разбирательству, проведение судебного заседания, допрос свидетелей и т. д. В подобной ситуации обойтись без профессиональной юридической помощи обычному человеку нелегко.
Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.
Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.
Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.
Доказательства по делу о взыскании займа
В интересах истца уделить самое пристальное внимание сбору необходимых доказательств по иску о взыскании долга по договору займа. С точки зрения законодательства любой займ, сумма которого выше 1 тыс. рублей, должен быть оформлен документально. Именно этот договор и будет служить главным доказательством в суде.
Однако для того, чтобы договор займа имел юридическую силу, он должен быть заключен по всей форме: с указанием ФИО сторон, их местонахождения, суммы займа и срока, на который он предоставлен и некоторых других условий.
Если в договоре не указана процентная ставка по займу, суд будет рассматривать взыскание процентов по ставке, установленной ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.
При этом кредитору необходимо доказать не только факт заключения договора, но и факт передачи денег по договору займа заемщику, в противном случае суд признает договор займа ничтожным. То есть к исковому заявлению необходимо приложить расписку в получении заемщиком денег от кредитора в сумме, указанной в договоре займа. Либо прикладываются документы из банка, свидетельствующие о перечислении указанной суммы со счета кредитора на счет заемщика.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
Особенности займов для граждан и для организаций
Возврат долгов по договору займа различается для физических и юридических лиц. Если заимодавцем выступает физическое лицо, а попытки досудебного разбирательства ни к чему не привели, то следует обращаться в мировой или в районный суды. Все зависит от суммы займа и процентов по нему. Если речь идет о цифрах до 50 тысяч рублей, тогда обращаться нужно в мировой участок. Если больше — в районный.
Если договор был заключен между организациями, юридическими лицами — обращаться необходимо в арбитражную юрисдикцию. При заключении договора между юридическими лицами чаще всего имеется залог, который можно изъять еще на досудебном этапе. Составлением договора и ведением дела при просрочках платежа чаще всего занимаются юристы организации, поскольку даже небольшие ошибки могут привести к проблемам во время заседания и оспариванию дела со стороны получателя.
Чем четче и подробнее расписаны в документе суммы штрафов, пени за просрочку и проценты за пользование, тем проще получить долг (части долга) от недобросовестного получателя денег.
Обращение в судебные органы — процедура хлопотная и дорогостоящая для обеих сторон, а потому чаще всего они пытаются договориться в досудебном порядке.
Согласно статье 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (должника).
Согласно статье 32 этого же Кодекса стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 названного выше кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.
Из вышеприведенных норм процессуального права следует, что стороны вправе изменить соглашением между собой установленную законом территориальную подсудность дела до принятия судом заявления к своему производству. Стороны не вправе изменить исключительную и родовую (предметную) подсудность, которая определена законом. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор.
Таким образом, стороны, руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, имеют право выбора между несколькими судами. Могут определить подсудность для всех дел, связанных с исполнением договоров, в том числе и для договоров займа между физическими лицами – по месту нахождения займодавца.
Соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании статьи 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но и для суда.
Что такое договорная подсудность ?!
Соглашения между обратившимися в органы правосудия людьми могут быть такого характера:
В случае дерогационной договоренности исключается подсудность дел какому-либо органу правосудия в компетенции международного гражданского права. Пророгационная же, напротив, разрешает устанавливать подсудность и совершать выбор органа, который находится в той стране, в которой, например, был совершен внешнеторговый договор. Стоит знать, что соглашение может быть составлено по обоюдному согласию ответчика и истца, но законодательство не обязывает писать такую бумагу.
Соглашение может быть сформировано:
- как предупредительная мера в случае возможности осуществления спора;
- после возникшего разногласия, но до окончательной сдачи иска судье.
Бывают ситуации, когда в крупных внешнеторговых сделках или любых иных договоренностях между физическим лицом и фирмой, предварительно формируется соглашение, в котором прописывается, какой именно вопрос будет рассматриваться в органах правосудия и точный адрес данного государственного учреждения. Закрепляется данный документ подписями и означает, что человек согласен на установление договорной подсудности в индивидуальных условиях. Или же бумага пишется непосредственно вместе с иском и сдается перед началом судопроизводства.
Как следует из текста определения Верховного Суда РФ № 5-КГ20-142-К2 от 16 февраля 2021 г. гражданин арендовал автомобиль в одном из российских каршерингов. Арендованный автомобиль гражданин припарковал в неположенном месте (на газоне), чем нарушил ст. 8.25 КоАП Москвы. Штраф в размере 300 000 руб. в соответствии с законом вынесли в отношении каршеринговой компании, последняя его оплатила, а впоследствии решила в качестве убытков взыскать эту сумму с гражданина, совершившего административное правонарушение.
В договоре аренды машины был пункт о том, что споры рассматриваются по месту нахождения арендодателя. Когда стороны заключили соглашение, офис каршеринговой компании располагался в одном районе Москвы, но ко дню подачи иска компания переехала. Новый адрес относился к территориальной подсудности Замоскворецкого районного суда г. Москвы; именно туда и обратилась каршеринговая компания.
Договорная подсудность в кредитном договоре
1. Основания возникновения и прекращения алиментных обязательств, а также перечень лиц, имеющих право на алименты, и лиц, обязанных их уплачивать, порядок уплаты и взыскания алиментов и иные отношения, связанные с установлением и исполнением алиментных обязательств, регулируются Семейным кодексом Российской Федерации (раздел V).
В соответствии с положениями Семейного кодекса Российской Федерации (далее — СК РФ) алименты уплачиваются по соглашению сторон (глава 16 СК РФ), а при отсутствии соглашения об уплате алиментов члены семьи, указанные в статьях 80 — 99 СК РФ, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании алиментов (статья 106 СК РФ).
При разрешении вопроса о родовой подсудности дел по спорам, связанным со взысканием алиментов, следует руководствоваться общими правилами, установленными статьями 23 и Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ).
В силу пунктов 1 и 4 части 1 статьи 23 ГПК РФ дела о взыскании алиментов, а также иные дела по спорам, связанным со взысканием алиментов (например, об изменении размера алиментов, об освобождении от уплаты алиментов, о взыскании неустойки в связи с несвоевременной уплатой алиментов), рассматриваются мировым судьей в качестве суда первой инстанции.
В случае, если одновременно с требованием, связанным со взысканием алиментов, подсудным мировому судье, заявлено требование, подсудное районному суду (например, об установлении отцовства либо материнства, о лишении родительских прав или об ограничении родительских прав), то такие дела в соответствии с частью 3 статьи 23 ГПК РФ подлежат рассмотрению районным судом. Районный суд рассматривает также в качестве суда первой инстанции дела по искам об изменении, о расторжении или признании недействительным соглашения об уплате алиментов.
Если истец не знает, в какой суд ему обращаться с иском по разделу имущества, подача его в районный суд никогда не станет ошибкой. Он рассматривает все виды гражданских споров в качестве суда первой инстанции.
Если у сторон имеются любые противоречия относительно правовой принадлежности имущества, обращаться нужно только в районный суд. Например, если имущественный объект является собственностью одного из супругов, а второй претендует на долю в нем, следует подать заявление в районный суд.
То же самое необходимо сделать, если по поводу принадлежности имущества у супругов претензий друг к другу не имеется, но есть споры относительно установления опеки над детьми и суммы алиментов, и истец объединил все иски в один.
Если у сторон не имеется никаких претензий друг другу, они просто намереваются произвести раздел имущества, но стоимость иска превышает сумму в 50 тыс. руб., обращаться все равно потребуется в районный суд.
После вынесения судебного решения по делу о разделе имущества несогласной стороне предоставляется один месяц на обжалования путем подачи апелляции. Если этого не произошло, решение вступит в силу.
Процедура раздела общего имущества может быть доверена мировому судье, но только при соблюдении следующих условий:
- Стороны не имеют споров и претензий друг к другу любой направленности.
- Стоимость иска не превышает размер в 50 тыс. руб. (ст. 23 ГПК РФ).
Обращение к мировому судье имеет ряд преимуществ. В первую очередь, это срок рассмотрения иска. Рассмотрение должно состояться в течение одного месяца после принятия искового заявления (ст.154 ГПК РФ).
Плюс госпошлина будет ниже в два раза по сравнению с размером пошлины, взимаемой при обращении в районный суд.
По завершению рассмотрения дела судья формирует судебный приказ, который является исполнительным документом. Несогласная сторона может его легко отменить в течение 10 дней после вынесения.
Именно поэтому, если истец понимает, что при рассмотрении дела могут возникнуть противоречия с ответчиком, в мировой суд лучше не обращаться. Иначе окажется, что далее нужно подавать еще один иск, но уже в районный суд. А значит, по новой тратить время и расходовать средства на госпошлину.
| Кому нельзя применять УСН и какие основания для снятия с УСН |
| Обзор практики о взыскании неустойки за просрочку поставки товара в случае приостановки поставок |
| Обзор судебной практики о снятии с учета несовершеннолетнего из жилого помещения |
| Договор опциона. Установление условий для исполнения договора. Судебная практика |
| Что такое форензик и почему он так необходим |
Гражданин предъявил к ООО иск о взыскании денежных средств. Он ссылался на то, что общество не вернуло ему денежные средства, переданные по договорам займа.
Производство по делу было прекращено. Основание – спор не относится к подведомственности суда общей юрисдикции.
Суд установил, что истец (займодавец) и ответчик (заемщик) заключили договоры займа в целях пополнения оборотных средств общества.
Образец составления претензии
В претензионном письме указываем:
- Основания возникновения долга: дату, номер кредитного договора, инициалы (наименования сторон). Информацию о переданных средствах, их сумме, долговой расписке (при наличии).
- Обстоятельства, при которых образовалась задолженность: плановый срок погашения (указание на пункт договора) и указание на отсутствие надлежащей оплаты.
- Сумма задолженности: основной долг + проценты с обоснованием их начисления (ссылка на пункт договора).
- Требование об уплате долга, указание срока для добровольной уплаты.
- Предупреждение о действиях в случае неисполнения претензионного требования (обращение в суд, к коллекторам и т. д.).
Упрощенное судебное производство по взысканию долга
Если требования истца носят бесспорный характер, собраны все необходимые доказательства и он уверен, что суд вынесет решение в его пользу, то можно написать заявление о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
Данная процедура предусмотрена как арбитражным процессуальным кодексом (глава 29 АПК РФ), так и гражданским процессуальным кодексом (глава 21.1 ГПК РФ).
Для рассмотрения дела в упрощенном порядке, необходимо направить соответствующее заявление в суд с приложенными документами, среди которых должен быть документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в размере 50% от пошлины, которую истец заплатил бы при подаче иска в рамках обычного производства.