Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.
✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Строим, соблюдая условия
Чтобы Пенсионный фонд разрешил использовать маткапитал на строительство дома, нужно соблюсти несколько условий:
1.На средства МСК нельзя купить землю, поэтому у владельца сертификата или его супруга должно быть оформлено право собственности на участок, где планируется строительство. Также земля может находиться в долгосрочной (от 50 лет) аренде, безвозмездном или бессрочном пользовании. Место расположения участка — Россия, а назначение — индивидуальное жилищное строительство или ведение садоводства (но не огородничества, это принципиально). 2.О строительстве дома необходимо уведомить местные власти. В общем случае достаточно заполнить утвержденную Минстроем форму и направить ее в адрес того муниципалитета, где расположен участок. Но если площадь будущего дома превышает 500 кв. м, потребуется согласование строительства. Для этого в муниципалитет надо предоставить проект здания.
3.Строить дом можно как с привлечением подрядчика, так и самостоятельно. В первом случае с компанией нужно заключить договор строительного подряда. По нему ПФР самостоятельно перечислит ей деньги. Обычно это происходит в течение 15 рабочих дней.
Строительство в ипотеку
Отдельно рассмотрим ситуацию «маткапитал + ипотека». В этом случае закон разрешает воспользоваться субсидией до трехлетия ребенка. Деньги можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погасить ими основной долг и проценты (но не пени и штрафы).
Порядок действий для владельца сертификата будет таким:
1.Получить в ПФР справку с указанием размера маткапитала или его остатка. 2.Обратиться с ней в банк для одобрения ипотеки и использованием МСК. 3.Вновь обратиться в ПФР за разрешением на использование маткапитала для выплаты банку.
После проверки документов, которая занимает до 10 дней, Пенсионный фонд в течение пяти дней переводит деньги на счет кредитной организации.
Какие документы нужны для строительства
Чтобы потратить МСК на возведение частного дома, владельцу сертификата необходимо получить одобрение Пенсионного фонда. Туда нужно обратиться с заявлением и пакетом документов.
Вам потребуются:
- паспорта владельца сертификата и второго супруга;
- копия документа, подтверждающего права семьи на земельный участок (право собственности, постоянного бессрочного пользования, аренды).
- уведомление о планируемом строительстве, направленное в орган местного самоуправления (заменяет разрешение на строительство);
- реквизиты банковского счета (если дом строится своими силами) или копия договора строительного подряда, если дом возводит строительная компания.
Если объект ИЖС строится с привлечением ипотеки, то в ПФР нужно представить копию договора и справку из банка о получении кредита.
Главное о программе «Материнский капитал»
Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, но потом программу расширили.
На материнский капитал имеют право:
— женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
— женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
— отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
— отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
— если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то вместо нее получить маткапитал может отец.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Использование сертификата при покупке жилья
Так как договор заключается между 3 сторонами, если привлекаются средства государственной поддержки (продавец, покупатель (семья), пенсионный фонд), то такая сделка имеет некоторые особенности:
- покупатель подает документы в ПФР, что прописано в договоре;
- продавец дает согласие ждать, пока ПФР переведет средства на его банковский счет;
- право собственности всегда делится на каждого члена семьи.
Чтобы соблюсти все условия, в договоре оговариваются следующие пункты:
- покупатель соглашается подойти в ПФР в определенный срок;
- продавец соглашается получить платеж с отсрочкой;
- родители подписывают обязательство разделить право собственности на всех, когда оно перейдет к ним.
Родители выполнят обязательство перед детьми, когда оформленные документально доли проходят регистрацию. До достижения ребенком 14 лет распоряжение собственностью будет возможно с согласия органов опеки и попечительства.
Использование материнского капитала на покупку дачи или постройку дома в СНТ
На территории РФ реализуется специальная госпрограмма. Целью проекта является финансовая помощь семьям, в которых появляется второй ребенок. Выделенная субсидия может быть израсходована на:
- обучение ребенка: приобретение высшего, средне-специального или специального образования; обучение в обычной школе; дополнительное образование (музыкальное, художественное, спортивное);
- прохождение реабилитации ребенка с ограниченными возможностями;
- ежемесячные выплаты из средств капитала. Теперь можно каждый месяц получать средствами сертификата ежемесячно, но фиксированной суммой. Эта программа разработана для семей с низким уровнем дохода, чтобы помочь в трудной финансовой ситуации;
- пенсию мамы;
- улучшение условий проживания.
Оформление купли продажи
В этом разделе рассмотрен порядок приобретения садового участка с домом за счет средств материнского капитала. Общая схема действий:
- Утверждают с продавцом основные условия сделки. Можно заключить предварительный договор или перейти сразу к основному. По предварительному МК не выплатят, деньги переведут только после регистрации собственности в ЕГРН.
- Регистрируют права нового собственника в Росреестре.
- После получения выписки из ЕГРН собирают документы на распоряжение материнским капиталом, передают в ПФР.
- Фонд рассматривает заявление до двух месяцев, после чего деньги перечисляются безналом продавцу. окончательный расчет стороны производят по согласованию.
Передаточный акт можно оформить на любом этапе после подписания договора и до сдачи документов в ПФР. Сотрудники Фонда будут проверять, предано ли строение фактически новому владельцу, а для регистраторов Росреестра акт необязателен.
Материнский капитал на улучшение жилищных условий — что это?
При рождении (усыновлении) второго и всех последующих детей, у родителей возникает право единоразово воспользоваться маткапиталом.
Деньги предоставляются из госбюджета в безналичном виде, а их владельцу выдается на руки только сертификат, эквивалентный определенной сумме.
Использование материальной помощи возможно только после подачи в Пенсионный Фонд заявления на распоряжение материнским капиталом. Сотрудникам ПФР тщательно проверяется каждая заявка на то, чтобы деньги были направлены на целевые нужды.
Расходовать средства материнского капитала, в большинстве случаев, возможно только по достижению ребёнком трёх лет. Такие правила обусловлены тем, что государство старается оградить возможность недобросовестных родителей быстро обогатиться за счёт появившегося на свет ребенка, после чего сдать его в детдом.
Предполагается, что за данный срок у любого родителя проявятся родительские чувства к новорожденному, что не позволит отказаться от него в дальнейшем.
Помимо этого, по достижению ребенком трехлетнего возраста, родители могут распорядиться материнским капиталом только на целевые нужды, которые должны пойти на благо новорожденного сейчас, либо в будущем.
Однако нормативно-правовыми документами установлено, что родители могут распорядиться средствами маткапитала до достижения трехлетнего возраста, только при использовании денег на улучшение условий проживания с использованием ипотечного кредитования, или целевого займа.
Действующим законодательством четко определены нормы, касаемо количества квадратных метров, которые припадать на каждого жильца. С появлением каждого последующего ребёнка, семья все больше нуждается в улучшении условий проживания.
Деньги маткапитала можно направить на увеличение жилплощади. Основной целью такого распоряжения средствами является получение семьей жилой площади, которая будет соответствовать нормам по квадратуре, установленные законодательством.
Согласно статистическим данным на начало две тысячи восемнадцатого года, за весь период реализации госпрограммы, более девяноста процентов заявлений на распоряжение маткапиталом было подано на улучшение жилищных условий.
Первый взнос по ипотечному кредитованию
С 2015 года, после утвержденных поправок, семьям предоставили возможность распорядиться деньгами по маткапиталу на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Помимо этого, такая возможность предоставляется сразу после рождения ребенка и не требует дожидаться, пока ему исполнится три года.
Чаще всего, семье хватает средств по сертификату, дабы погасить первичный взнос в банковском учреждении.
Чтобы реализовать данную сделку потребуется подготовить следующий перечень документации:
- Договор о предоставленном кредите, или целевом займе (ксерокопия);
- Ипотечный договор, если приобретаемая недвижимость выступает в роли залога (ксерокопия);
- Другие бумаги, которые зависят от разновидности соглашения.
Условия покупки дома за материнский капитал
- Можно приобрести только жилое помещение, приспособленное для проживания целый год и имеющее статус «жилого дома»!
- Не допускается покупка дачных сооружений, пристроек, не соответствующих статусу жилого дома, даже в том случае, если семья хочет переоборудовать их для перевода в жилой фонд.
- Купить недостроенный объект не получится. А вот приобрести дом, а после этого получить материнский капитал для его реконструкции вполне возможно.
- Приобрести недвижимость можно в пределах населенного пункта-сельской местности, в городской черте, в садоводческом хозяйстве.
- Приобрести возможно целый дом либо долю в доме, но «до целого», т.е. так, чтобы покупатель стал владельцем дома целиком.
- Владельцами дома становятся все члены семьи включая детей.
- Ели у детей уже имеются доли в прежнем жилье, то при покупке дома необходимо соблюсти ряд условий:
- Во-первых, недвижимость должна находиться в равнозначном районе. Допустим, Вы проживаете в центре города, то новый дом, покупаемый детям, не должен располагаться на окраине или за чертой города.
- Во-вторых, количество квадратных метров должно соответствовать стандартным требованиям (18 кв. метров на 1 человека). Это требование будет не таким принципиальным, если у детей не было доли в прежнем доме.
Какой дом можно купить на средства сертификата?
При выборе дома для покупки за счет средств МК необходимо руководствоваться требованиями 2 раздела Постановления от 28.01.2006 №47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым». Рассмотрим основные требования для покупаемого объекта:
- строение должно находиться в жилой зоне на территории ИЖС (индивидуальное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство) на территории России;
- основные конструкции жилого объекта работоспособны, даже если неправильно эксплуатировались;
- жилище должно быть оснащено инженерными коммуникациями: водопроводом, электроэнергией, отопительной и вентиляционной системой (если в поселении отсутствует водопровод или канализация, то может быть разрешена покупка дома без них).
С 01.01.2019 года вводится ФЗ №217 «О ведении гражданами садоводства…». Закон разрешает покупку домов, возведенных на садовых или дачных участках. Территории СЗУ предназначены для отдыха, сельского хозяйства, для возведения хозяйственных построек, садовых и жилых домов. Дом, приобретаемый на средства МК, не может быть садовым сооружением для временного проживания или хозяйственной постройкой.
Компенсация из материнского капитала за построенный дом
Можно получить компенсацию в размере материнского капитала за уже построенный дом, если он был возведен после 01.01.2007 и если второму ребенку исполнилось 3 года. Как получить компенсацию за строительство дома материнским капиталом? Для этого необходимо представить пакет документов в отделение ПФР:
- документы на пользование земельным участком (собственность, наследство, аренда);
- документы, подтверждающие право собственности на построенный дом;
- обязательство переоформить дом в общую собственность всех членов семьи в течение полугода со дня получения средств МК;
- банковские реквизиты получателя средств (владельца сертификата маткапитала).
Материнский капитал на реконструкцию частного дома
Если у семьи уже имеется построенный дом, можно привлечь средства МК для его реконструкции. Самым актуальным вопросом при реконструкции дома будет — сколько нужно пристроить, чтобы получить компенсацию материнский капитал?
По закону, общая площадь жилого помещения должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму площади жилья, которая устанавливается в каждом регионе Российской Федерации индивидуально (чаще всего в размере 18 кв. м).
При проведении реконструкции сумма маткапитала также выдается частями, как это было описано ранее в части самостоятельно проведенного строительства. Чтобы получить средства по сертификату в полном объеме, работы по проведению реконструкции следует подтвердить, также получив в уполномоченном органе при местной администрации акт освидетельствования.
Расходование сертификата на погашение ипотечного займа
Деньги могут быть направлены на уплату первого либо очередного взноса по ипотеке (займу на возведение жилой недвижимости), а также на погашение процентов по сумме задолженности.
Если материнский капитал планируется направить на погашение первого взноса, то в ПФР потребуется предоставить:
- Копию договора на предоставление займа для строительства жилого объекта.
- Если оформлялся ипотечный договор, то необходима его копия.
Чтобы погасить маткапиталом сумму основного долга либо проценты по нему в Пенсионный Фонд отправляется следующая документация:
- Копия договора с банком.
- Выписка из банка об остатке задолженности по процентам.
- Если заключался ипотечный договор, то потребуется его копия.
- Выписка из ЕГРН.
- Копия разрешения на строительство жилой недвижимости.
- Свидетельство, подтверждающее перечисление всей суммы кредита на банковский счет держателя сертификата либо его супруга.