Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить полис осаго по гос номеру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Проверка полиса ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО без его номера невозможна. Все компании-страховщики, имеющие право на продажу полисов ОСАГО, входят в Российский союз автостраховщиков. РСА — это государственная организация, курирующая данный вопрос. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта союза, которая позволяет проверить полис по его номеру. После загрузки данных возможны несколько вариантов ответа:
- находится у страхователя — страховой документ действителен;
- потерял силу или утерян — документ недействителен;
- напечатан производителем — документ недействителен, бланк напечатан законным способом, но страховщикам передан не был.
Что делать, если проверка на подлинность не дала результатов?
Если по результатам онлайн проверки на подлинность вышло, что полис «Утерян» или «Утратил силу», значит, это подделка. Если там написано «Находится у страховщика», значит, компания еще не успела зарегистрировать действующий документ, и потенциально это также может быть подделка, т.к. оригинал чистого бланка полиса находится в страховой организации. При этом нужно обратить внимание, как долго стоит этот статус. Если он сохраняется в течение нескольких дней, нужно обратиться в страховую компанию.
В идеале в результатах проверки должен отображаться статус «Находится у страхователя».
Если проверка того, действительный ли документ, на сайте Российского союза автостраховщиков или в приложении не дала результата, скорее всего, он был куплен у мошенников. В этом случае нужно связаться с представителями компании, которая указана на бланке и следовать их рекомендациям. Если будет подтверждено, что полис является недействительным, нужно обратиться в органы МВД с соответствующим заявлением.
Как не нарваться на подделку
1. Выбрать реального представителя страховой компании.
Если вы покупаете полис через агента или страхового брокера, стоит узнать, является ли он законным представителем страховой компании. У крупных надежных страховщиков на сайте существует онлайн-сервис проверки агентов. В крайнем случае позвоните в страховую компанию и убедитесь лично, что вы работаете с законным представителем.
У страхового брокера обязательно должен быть сертификат, который подтверждает его статус и дает полное право осуществлять продажу страховых продуктов компании.
2. Проверить стоимость вашего полиса ОСАГО.
Конечно, это стало сделать сложнее после увеличения тарифного коридора. Если раньше супернизкая цена на полис ОСАГО сразу говорила о том, что, скорее всего, вы встретили мошенника, то сегодня кардинальная разница между стоимостью в одной и в другой страховых компаниях — ежедневная практика. Поэтому сегодня самый действенный способ не попасть в лапы аферистов — работать с проверенным агентом/брокером. И, конечно, быть внимательным:
- смотреть, куда вы проводите оплату, особенно онлайн;
- проверять корректность данных в документах и т.д.
Зачем проверять полис по базе?
Для возможности получения возмещения. Проверка факта, действителен ли договор ОСАГО, который предъявлен водителем, поможет понять, к кому обращаться за возмещением:
- если полис ОСАГО в результате проверки по данным РСА на официальном сайте оказался подлинным, то обращаться за выплатой или ремонтом следует в страховую компанию,
- если договор страхования недействителен или просрочен, то автогражданская ответственность владельца виновника автомобиля не застрахована, и это значит, что причинённый вред он должен сам из своего кармана (за исключением одного исключения – об этом ниже).
Но самая важная ситуация, когда вам потребуется знать подлинность полиса – это возможность оформления европротокола. Для возможности упрощённого оформления ДТП важным условием должно быть наличие действительных страховок у обоих участников аварии. Иначе о возмещении можно забыть!
Как можно проверить ОСАГО на подлинность?
Проверку нужно проводить исключительно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Это единственное ведомство, которое уполномочено контролировать деятельность страховых компаний в контексте сбора единой базы проданных полисов и действующих договоров.
Сайт РСА – единственное, на что можно ссылаться в судебной практике. Если быть точнее, то только при ссылке на этот источник проверки подлинности ОСАГО судья примет во внимание доказательства действительности договора страхования. Более того, сами секретари судей при спорах по ОСАГО проверяют действительность страховок именно описанным ниже способом.
Узнать, действующий ли полис, можно прямо на месте ДТП в онлайн-режиме, выйдя в интернет со своего смартфона.
Увы, но у официального сайта РСА нет адаптированной для мобильных устройств версии, а также мобильной версии официального сайта. Поэтому придётся разбираться с мелким шрифтом.
Как узнать номер полиса по VIN, госномеру, номеру кузова
Если необходимо узнать номер страховки, когда она утеряна, можно воспользоваться соответствующим сервисом на сайте РСА, где указываются данные об автомобиле. Сервис будет полезен при желании удостовериться в наличии документа об обязательном страховании ответственности у виновника аварии.
Проверка проводится на официальном интернет-ресурсе РСА, во вкладке «Сведения для потерпевших и других участников ДТП о наличии действующего договора в отношении определенного лица или транспортного средства». Сервис позволяет указывать как один параметр для поиска, так и несколько. Если при заданном поиске с одним параметром не выводится информация, указываются дополнительные данные.
При указании дат нет ограничений, что предполагает отображение сведений о действии страховки в определенную дату, например, в дату аварии. Это полезно, когда виновник не предоставляет всей информации.
Дополнительно при поиске данных страховки по указанным параметрам автомобиля можно удостовериться в допуске конкретного водителя к управлению транспортным средством.
Уточнение данных водителя способствует контролю работы страхового агента и проверке в рамках дорожного происшествия. Сотрудник ГИБДД может не найти необходимой информации о водителе, если она была внесена страховщиком неправильно.
Выполняя проверку своего договора обязательного страхования ответственности, автовладелец оберегает себя от возможных отрицательных моментов при попадании в ДТП.
Используя законные сервисы, водители могут найти номер своего полиса при утере или выяснить наличие полиса ОСАГО у виновника аварии.
Если вы хотите регулярно получать дополнительную информации по страхованию транспортных средств и новости из мира страхования, подпишитесь на обновления сайта. Если у вас остались вопросы по проверке ОСАГО или вы хотите задать любые вопросы по страхованию и услышать компетентные ответы на них, запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он сможет помочь в любой спорной ситуации. Для записи следует заполнить соответствующую форму.
Если статья понравилась и оказалась полезной, ставьте лайки, оставляйте комментарии, делитесь в социальных сетях.
Как выглядит настоящий полис?
Изучите особенности настоящего полиса ОСАГО:
- Наличие водяных знаков на всём поле документа в виде логотипа РСА.
- Наличие индивидуального номера на каждом полисе, который можно прощупать пальцами, поскольку он рельефный.
- В узоре нижней части документа располагается микротекст РСА.
- Наличие непрерывной надписи «страховойполис» возле граф даты и подписи.
- В теле бланка имеются разноцветные ворсинки. Их можно увидеть невооружённым взглядом; а если поместить бумагу в ультрафиолет, то эти ворсинки будут светиться.
- В поле «Страхователь» содержатся горизонтальные линии со скрытой аббревиатурой РСА.
- На ребре бланка имеется металлическая линия, которая проходит по всему бланку, периодически «ныряя».
Калькулятор ОСАГО онлайн
Проверка страхового бланка по номеру
Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.
Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Полис может иметь несколько статусов:
- «находится у страхователя» – документ подлинный и передан страхователю.
- «находится у страховщика» – документ еще находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. По этой причине лучше проверить бланк страхования ОСАГО на подлинность спустя несколько дней после заключения договора.
- «утратил силу» – полис более недействителен. Причину, по которой документ утратил свою силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
- «утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере документа.
- «напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
К сожалению, мошенники могут подделать действительный полис ОСАГО, поэтому чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом бланке.
Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля.
Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.
Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.
Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:
- проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
- оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
- проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
- не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
- не стоит оплачивать услуги наличными.
Способы проверки автостраховки
При покупке полиса ОСАГО как лично в организации, так и в электронном формате не мешало бы уточнить, верен ли полис и годен ли к использованию. Даже под распространенные страховые компании подстраиваются мошеннические, готовые за низкую цену продавать документы, здесь стоит быть очень внимательным.
Проверка полиса может осуществляться 5 способами:
- проверить состояния наличия лицензии у страховой организации;
- исследование репутации и отзывов о страховщике;
- проверка доверенности и право на заключение договоров ОСАГО;
- визуальный осмотр бланка документа;
- сайты электронной проверки по базе РСА.
Что делать, если полис фальшивый
Использование фальшивого полиса может привести к следующим последствиям:
- Отказ компании в возмещении ущерба по договору, даже при полностью доказанном наступлении страхового случая. В этой ситуации закон поддержит сторону страховщика. Весь ущерб, причиненный здоровью и имуществу придется возмещать из собственного кармана.
- При остановке сотрудниками ГИБДД предъявление по их требованию фальшивого полиса ОСАГО приравнивается к полному отсутствию документа, и может быть классифицировано по статье 12.37 КоАП — за это нарушение взимается штраф
- Наиболее опасное последствие – уголовная ответственность за применение поддельных документов. Уголовное наказание в соответствии со статьей 327 УК РФ грозит всем, подозревается в умышленной подделке полиса
Что такое единый реестр Российского Союза Автостраховщиков?
Как известно, оформление полиса ОСАГО является обязательным условием управления транспортным средством, которое закреплено на законодательном уровне.
Так, для упорядочивания взаимоотношений между участниками процесса обязательного страхования, создан российский союз автостраховщиков, который успешно функционирует уже на протяжении более 10 лет. В рамках данного союза создана специальная база данных, в которой содержатся сведения обо всех действующих договорах ОСАГО.
Так при помощи базы данных РСА (единый реестр страховщиков) можно определить:
- подлинность автогражданки;
- коэффициент безаварийной езды, присвоенный автовладельцу;
- стоимость деталей и нормо-часов в конкретном регионе, необходимых для расчета причиненного ущерба.
Наличие базы РСА существенно облегает процедуру проверки полиса на подлинность. Как проверить, есть ли полис в базе? Достаточно вбить необходимые данные в поиск и через несколько секунд можно будет получить:
- информацию о страховщике, которому была передана конкретная страховка для дальнейшей продажи;
- сведения о статусе полиса (продан/не продан, действителен/недействителен, утерян или украден);
- дату продажи страховки водителю;
- дату начала действия полиса;
- дату окончания срока действия.
Как проверить страховщика
Есть несколько способов проверить страховую организацию. Первый из них очень прост и даже нет необходимости привлекать посторонних лиц к проверке. Просто пробиваем страховую организацию по интернет-ресурсам.
Можно проверить различные форумы, сайты и прочее, но официальный сайт страховой организации – это последний ресурс, который должен проверяться, так как хорошие отзывы могут быть легко написаны подставными лицами, чтобы привлечь как можно больше наивных клиентов, а отрицательные просто удалены.
[attention type=green]Справка: если страховая компания является мошеннической, то какой-нибудь обманутый клиент в любом случае оставит развёрнутый отзыв на посторонних ресурсах.[/attention]
Первый отрицательный отзыв уже должен послужить сигналом для тревоги, однако если он единственный, то поводов слишком беспокоиться нет, так как отрицательные отзывы могут оставлять обидчивые конкуренты. Если же отрицательных отзывов приличное количество, то лучше поискать другого страховщика. Насторожить также должно отсутствие отзывов, так как страховые организации могут удалять негативные отзывы нарочно.
Второй способ требует немного больше усилий, однако он является самым верным. Достаточно просто потребовать показать лицензию у страховщика. Компания, которой скрывать нечего, покажет лицензию сразу же по первому запросу, а дальше остаётся только проверить все необходимые данные.
Если перед клиентом находится не страховая фирма, а агент от страховщика, то у него также должны быть определённые бумаги, которые подтверждают возможность заключения страхового полиса. То есть у него на руках должны быть доверенность от компании, которую он представляет. В таком документе непременно указываются следующие сведения:
- Личные данные паспорта агента;
- Наименование страховой организации;
- Список договоров, которые вправе заключить страховой агент от данной фирмы-страховщика. В этот список должен быть обязательно включён страховой полис ОСАГО;
- Срок действия доверенности.