Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если вас достали коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Питання заборгованості з боку споживачів гостро стоїть перед усіма постачальниками газу, тож з колекторами співпрацює не лише Нафтогаз. Однак на питання у соцмережах, що стосується моментів з боргами, відповідає лише ця компанія. Тому ми і звернулися за роз’ясненнями до Нафтогазу.
Співпраця з колекторами: що пояснили в Нафтогазі
У Газопостачальній компанії «Нафтогаз України» у відповіді на запит Kosatka.Media підтвердили, що співпрацюють з колекторськими компаніями.
Це відбувається на умовах договору доручення – коли колекторська компанія (юридичною мовою – повірений) від імені Нафтогазу (довірителя) «здійснює дії, спрямовані на стягнення в досудовому порядку простроченої заборгованості за спожитий природний газ».
«ГК «Нафтогаз України» звертається до колекторських компаній із метою інформування клієнтів про наявну заборгованість за споживання природного газу та про необхідність погасити прострочену заборгованість», – уточнили у пресслужбі Нафтогазу.
Колекторам передають справи клієнтів, які мають навіть мінімальну заборгованість з терміном прострочки від 6 місяців і більше.
«Ми просимо клієнтів ГК «Нафтогаз України» реагувати на такі дзвінки спокійно, як на частину інформаційної роботи нашої компанії. … Колектори, з якими ми працюємо, використовують виключно інструменти soft-collection – тобто лише дистанційне, без прямого контакту, повідомлення клієнтам про наявність простроченої заборгованості різними шляхами, в тому числі СМС-повідомленнями, телефонними дзвінками, повідомлень за допомогою інтернету (електронна пошта, соціальні мережі)», – сказали у Нафтогазі у відповідь на запит Kosatka.Media.
Водночас компанія не сповіщає споживачів про те, що до стягнення боргу підключає колекторські фірми. Це пояснили тим, що така вимога є обов’язковою для банків та фінансових установ. А на правовідносини у сфері комунальних послуг вона не розповсюджуються.
Колекторським фірмам передається лише та інформація про клієнтів (особисті дані), яка необхідна для повідомлення споживачам від імені ТОВ «ГК «Нафтогаз України» про наявну заборгованість та необхідність її погасити.
Також ГК «Нафтогаз України» не переуступає колекторам право витребування боргу з клієнтів. Вони діють винятково від імені Нафтогазу. Іншими словами – колектори не можуть заявити людині: «ваш борг тепер належить нам, тому платіть на наш рахунок». Всі розрахунки споживачі проводять з Нафтогазом.
Якщо у клієнтів Нафтогазу виникають сумніви, що їм телефонують справжні колектори, а не шахраї (які, наприклад, дізналися про розмір боргу з оголошень біля під’їзду), чи є скарги на їхні дії, то вони можуть зателефонувати до контакт-центру Нафтогазу за телефонами (066) 300 28 88, (098) 300 28 88, (093) 300 28 88.
Что коллекторам запрещено?
· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.
· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.
· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.
· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.
· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.
· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.
· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.
Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Как вести себя с коллекторами
Впрочем, и до принятия новых законов коллекторы в Украине нередко вели себя с явным превышением своих прав и вне рамок правового поля, позволяя себе запугивать людей, угрожать им физической расправой или раскрытием персональных данных.
Как же защититься от частных исполнителей в новых условиях, еще больше развязавших им руки? Желательно с помощью юристов. Но еще до того, как вы обратились за защитой к профессиональным законникам, при общении с коллекторами стоит знать и придерживаться следующих основных 5 правил:
1. Помните, что целью всех действий коллектора является постоянное повышение уровня психологического давления на вас. Однако, по сути, до решения суда сделать с вашим имуществом они ничего не могут. Поэтому запаситесь терпением и выдержкой, а попытки угрожать вам пресекайте, и сразу же советуйте обращаться непосредственно в суд.
2. Узнайте больше о тех, кто вас донимает. Сюда относится все — от того, из какой именно коллекторской конторы вам звонят, до ФИО конкретного человека, который звонит. Узнайте, какая сумма долга была передана, и требуйте предоставить вам документы, которые будут подтверждать тот факт, что ваш долг отныне перешел к коллекторской компании. По возможности постарайтесь договориться с коллектором об условиях выплаты долга — возможно, вам будет легче договориться именно с ним, нежели с банком.
3. Если ни о чем договориться не получилось и угрозы в ваш адрес, несмотря ни на что, продолжаются, или вам стали звонить по ночам, донимать ваших родных и соседей, смело обращайтесь в полицию и пишите жалобу на тех, кто вас донимает. Естественно, лучше предварительно запастить хотя бы какими-нибудь доказательствами этих незаконных действий (записи телефонных разговоров, письма с угрозами, смс сообщения). Но помните, что прежде чем начать запись телефонного разговора, вы обязаны предупредить человека, что разговор записывается, иначе полиция такую запись, как доказательство ваших слов, не примет. Можете ссылаться на статью 182 Уголовного Кодекса Украины «Нарушение неприкосновенности частной жизни» и статью 355 УК «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств».
4. Продолжайте собирать как можно больше доказательств неправомерного поведения коллекторов и смело обращайтесь в суд за взысканием морального ущерба с коллекторской компании. При этом также не забывайте сообщать последним о своих намерениях подать иск в случае, если те не перестанут вас донимать: пишите письма и требуйте обязательного ответа на них в течении 15 дней.
5. Если вам повезло и коллекторы вдруг-таки «отстали», постарайтесь по возможности как можно скорее рассчитаться с долгами, чтобы у них не возникло нового повода звонить вам. Если же нет, смело нанимайте адвоката и обращайтесь в суд.
Помните, что как такового универсального способа защиты от коллекторов не существует. Каждый отдельный случай индивидуален и должен быть изучен с разных сторон. Кому-то будет достаточно простой консультации и опытного юриста, который расскажет человеку о том, что же может ему грозить в случае невыполнения обязательств перед банком и отказа платить по кредиту. А кому-то лучше заключить договор с тем же юристом, согласно которому последний будет сам общаться с коллекторами — примет «удар» на себя, и в итоге добьется того, что клиенту перестанут задавать вопросы относительно его долгов.
Прививка от мошенничества
Финансовый кризис не прошел мимо ни одного украинца, взявшего кредит в банке. Кому растянули удовольствие выплачивать кредит в два раза, кого попросили погасить долг в считанные дни, а кого-то и вовсе придавили неподъемной процентной ставкой по займу.
И что делать – приходится выходить за рамки договоренностей с финансовым учреждением, становиться «забывчивым» должником, не реагировать на письма, телефонные звонки банка и каждую минуту ждать прихода коллектора.
Общаясь с коллектором по телефону, поинтересуйтесь, какую компанию он представляет и от имени какого клиента ведет с Вами переговоры
Но даже будучи виновным по всем статьям, вы не должны терять самообладания и забывать о своем праве на защиту чести и достоинства.
«Общаясь с коллектором по телефону, поинтересуйтесь, какую компанию он представляет и от имени какого клиента ведет с Вами переговоры, – говорит генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев. – Если не сможет ответить, разговор не стоит продолжать». Если в ходе разговора вам угрожают, предупредите, что в следующий раз запишете беседу на диктофон, с которым наведаетесь к правоохранительным органам с соответствующим заявлением».
Прежде чем вести беседы с коллектором тет-а-тет, проверьте наличие у него копии доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.
Работники коллекторской фирмы, которой дорог авторитет, не используют против заемщиков паяльников и утюгов. По утверждению директора Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М» Вячеслава Голуба, профессиональный коллектор отличается от мошенника, прежде всего:
– работой исключительно в рамках Закона
– наличием вышеупомянутых документов
– работой только от имени коллекторской компании (финансового учреждения), а не органов внутренних дел, исполнительной службы
– попыткой нахождения взаимовыгодных решений как для должника, так и для финансового учреждения (реструктуризация, кредитные каникулы, списание части штрафных санкций) и дальнейшее сопровождение такого диалога, а не просто прямолинейная работа по возврату долга
«Любые, противоречащие законодательству действия, которые осуществляет коллектор, говорят либо о том, что с Вами работает компания-однодневка, основной целью которой является быстрый заработок, или компания, уделяющая недостаточно внимания профессиональной подготовке своих сотрудников», – утверждает генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев.
Непрофессиональный коллекторский инструментарий – это в большинстве своем звонки должнику глубокой ночью, угрозы его жизни и здоровью, жизни и здоровью его родных и близких». Но что бы ни случилось, вы не должны позволять сборщику долгов оскорблять и унижать вас.
Вы должны знать, что можете защититься, пожаловавшись на неэтичные либо некорректные действия коллектора банку. Ваше возмущение может быть выражено как в устной, так и в письменной форме.
Также вы можете обратиться в правоохранительные органы, в случае наличия в действиях коллектора состава преступления. Например, пригрозите усердному сборщику долгов уголовным дело по ч. 2 ст. 190 УК Украины ( «Завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием, совершенное по предварительному сговору группой лиц»), предусматривающей наказание в виде лишения свободы на срок до трех лет.
Учтите, что вы можете стать жертвой неспешной передачи данных, в чем преуспевают наши финансовые учреждения. Погашение просрочки, не гарантирует вам избавления от назойливых телефонных увещеваний и коллекторских визитов. «Банк предоставляет информацию о платеже не день в день, а немного позже, – рассказал генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев.
В этом случае должнику достаточно предоставить коллектору квитанцию, подтверждающую оплату задолженности, и если банк подтвердит эту оплату, работа с таким должником будет прекращена”. Вот те некоторые важные моменты, о которых должны помнить, общаясь с незванным гостем, дабы не попасть впросак. Ведь угодить в психологическую ловушку довольно просто, а вот выбраться из нее без квалифицированной помощи, возможно, и не хватит сил.
Какие права имеют коллекторы в Украине в 2021 году? Кто такие коллекторы ЕАДР?
Коллекторы ЕАДР (Европейское агентство по возврату долгов) – юридическое лицо, предоставляющее услуги по взысканию задолженности с заемщиков, которые не выполняют своевременно свои обязательства по кредитам финансовых учреждений. Впрочем, как и аналогичные коллекторских компании по решению долговых проблем – ООО “Дебтфорт Украина”, КК “Вердикт”, Финансовая компания “СитиФинанс”, ООО ” Доверие и Гарантия” (ТОВ “Довіра та Гарантія”), УкрБорг и др. Стиль работы каждой из упомянутых коллекторских компаний имеет свои особенности, но цель у них одна – досудебное взыскание долгов на ранних и поздних этапах просрочки, а также принудительное взыскание долга в судебном порядке. Методы, которые используют эти компании далеко не всегда гуманные, и это подтверждается многочисленными отзывами заемщиков на форумах.
Будем надеяться, что Закон о коллекторах в Украине будет исправно выполнятся и внесет порядок в отношения “коллектор и должник”, а права коллекторов не станут новой головной болью должников. Мы, Адвокатское Объединение – за законное и цивилизованное решение вопросов погашения долгов!
Советуем посмотреть отзывы заемщиков, которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
Защита от коллекторов
Согласно статистике, практически у каждого украинца есть хотя бы один небольшой кредит. И очень часто он не выплачивается в срок, что делает заемщика невольным заложником банка. Виной этому тяжелая экономическая ситуация в Украине, которая сложилась в последние годы. У многих людей просто нет возможности выплачивать кредит и проценты по нему. Когда заемщик не платит долгое время, то банки передают дела коллекторским фирмам. И это самое неприятное, ведь их методы далеко не самые гуманные. В такой ситуации потребуется защита от коллекторов, которую сможет предоставить наш антиколлектор. Коллекторские компании попытаются заставить вас платить, используя психологическое давление. Причем, оказывать его будут не только на вас, но и на поручителей по займу, родственников, друзей, работодателей и коллег, и даже ваших детей.
Когда начинают действовать коллекторские службы, то должники оказываются в непростой ситуации. Чаще всего они подвергаются:
- бесконечным звонкам на мобильный и стационарный телефоны, причем, вне зависимости от времени и дня;
- угрозам, как устным, так и письменным;
- предоставлению поддельных судебных решений;
- размещению фото и личной информации о заемщике в доме и прочих местах, где его могут узнать, а также многое другое.
Антиколлекторские услуги
Мы знаем, как защититься от коллекторов и поможем вам, предоставив такие антиколлекторские услуги:
- Детальный анализ договора о залоге, кредите, ипотеке, поручительстве и прочем от ведущих специалистов компании.
- Оценка законности требований коллекторов.
- Проведение переговоров с банком или кредитором, а также коллекторской организацией.
- Защита интересов и прав должника или его поручителей в ходе судебного разбирательства.
- Защита имущества заемщика от нелегального взыскания.
- Уменьшение размера штрафных санкций по договору, включая непосредственно сам штраф, пеню, неустойку, процентную ставку.
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к должнику или его поручителям.
- Оспаривание договора в суде, которое предполагает признание его недействительным или, как минимум, определенных его пунктов.
- Проведение процесса исполнительного производства, который предполагает сопровождение переговоров с государственным исполнителем и обжалование нелегальных методов коллекторов.
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
Кто такие коллекторы и как они работают в Украине?
Коллекторами называют посредников или финансово-взыскательные службы, цель которых обеспечить возврат денег организации. Везде, где есть риск невозврата средств, может понадобиться коллектор.
Украинское законодательство регламентирует деятельность коллекторских организаций согласно классификации в КЭД, как «Деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй». Рынок коллекторских услуг не только успешно функционирует, но и растет из года в год. Об этом свидетельствует рост задолженности по стране, начиная с 2014-го года. Уже в 2016 году рынок коллекторских услуг превысил показатели 2014-го на 20% с прибылью около 29 млрд грн.
К коллекторам стали обращаться, чтобы вернуть свои средства (ведь только им под силу достать человека «из-под земли») за небольшую цену и при минимуме усилий. А вот самих коллекторов выловить оказалось невозможным: они научились отлично скрываться от посторонних глаз.
Как строить диалог с коллектором по телефону
Как быстро наступит момент, когда представители агентств больше не будут настойчиво названивать, напрямую связано с применением вами дипломатических приемов. При любых телефонных беседах следует проявлять активность с собеседником для преобладания в диалоге.
Запомните! Если кредит, о котором рассказывает представитель КА, никоим образом с вами не связан, и вы не выступаете поручителем задолжавшего лица, то и на какие-либо вопросы, касающиеся вас, отвечать не обязаны. Именно поэтому, как только собеседник произнесет «вступление» и будет понятно, о чем идет речь, сразу же направляйте разговор в необходимое вам русло.
Весь диалог должен проходить в спокойном тоне. Недопустимо проявление агрессии, общение на повышенных тонах, неприемлема раздражительность и уж тем более высказывание грубостей в адрес собеседника.
Сразу же дайте понять человеку, что диалог продолжится только с момента предоставления вам такой информации:
- О звонящем сотруднике агентства (его ФИО и на какой должности он работает),
- Наименования КА, представителем которого является специалист (потребуйте также назвать его юр. адрес и контактный телефон приемной),
- Сведения об агентстве также включают в себя ОГРН (ИНН),
- Кто именно (какой банк) доверил агентству проведение розыска лица, задолжавшего финансовому учреждению.
Никаких гарантий в том, что предоставленные сведения будут соответствовать действительности, нет, но все-таки их нужно отдельно записать, уведомив об этом собеседника. Затем уже сообщите, что о таком человеке никогда не слышали и не знакомы с ним, информации о возможном его местонахождении у вас нет.
Важно! Как только беседа подойдет к концу, попросите, чтобы номер, числящийся за вами, удалили из телефонной базы КА. Сообщите о серьезности своих намерений в случае повторных звонков – передать информацию о нарушении в правоохранительные структуры, органы, отвечающие за осуществление контроля деятельности коллекторов, отдел, специализирующийся на экономических преступлениях. После сообщения этих сведений смело разъединяйтесь, обычно после этого звонки прекращаются.
Что необходимо знать о действиях коллекторских агентств
Любой гражданин должен знать некоторые особенности, касающиеся действий коллекторов – это нужно, чтобы исключить нарушения с их стороны.
У коллекторов нет никаких прав забирать у вас личные вещи и другие предметы, имеющие ценность в целях погашения долга. Этими полномочиями обладают исключительно судебные исполнители, но для этого нужно разрешение суда.
Запомните! Они не могут без разрешения собственника проходить на частную территорию, в том числе в жилое помещение должника. Позволить это может лишь суд и то, лишь отдельным госслужбам. Обычно для подобных резолюций необходим особенный повод.
В подписанном должником договоре в некоторых случаях может не быть пункта, позволяющего уступить право требования. Конечно, эти случаи большая редкость, но они встречаются. Причина – банки в спешке забывают включить подобные условия в заключаемый с клиентом договор.