Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прямое урегулирование убытков по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.
От чего зависит сумма
Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.
Важно! Если осмотр проводит независимый эксперт, то выбор компании осуществляется со стороны страховщика, а не страхователя. Однако, если по итогам оценки и выплаты пострадавшая сторона не согласна с результатами осмотра и суммой, то она имеет право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств в любой компании и компенсировать собственные расходы и недоплаченную сумму выплаты в судебном порядке.
При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:
- Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
- Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.
С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.
На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:
- Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.
- Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.
- Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.
Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.
Какие необходимы документы
Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.
Пакет документов:
- паспорт пострадавшей стороны;
- бланк договора ОСАГО;
- водительские права;
- реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
- извещение о наступлении ДТП, с подписью пострадавшего и потерпевшего;
- справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
- дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
- квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
- доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.
Проблемы прямого возмещения убытка
С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.
Актуальные проблемы:
- Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
- В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
- Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
- Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод – всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.
Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.
Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.
Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.
Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.
Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП. Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ? К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.
Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.
Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.
Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.
Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная). Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.
Судебная практика подтверждает вышесказанное. Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.
Прямое возмещение убытков и вреда, причинённого в результате аварии потерпевшей стороне – это процедура компенсации, проходящая при соблюдении определённых условий. Предусматривает обращение пострадавшего в дорожном происшествии к своему страховщику с целью получения выплаты за ДТП. При этом виновник аварии не освобождается от наказания. Ведь страховая компания потерпевшего вправе подать регрессный иск на страхователя устроителя аварии.
Поправки к закону об ОСАГО обеспечивают собственникам транспорта возможность обращения за ПВУ независимо от даты покупки действующего страхового полиса. Прямое возмещение убытков позволяет владельцам ТС:
- сократить сроки выплат по страховке;
- получить минимальное занижение размеров компенсации;
- уменьшить количество исков в суд на СК и виновников ДТП.
ПВУ бывает альтернативное и безальтернативное. Первый вариант – классика жанра. Пострадавший получает выплаты от страхователя виновника аварии. Вариант номер два предусматривает компенсацию ущерба СК пострадавшей стороны.
Какие бумаги потребуются?
Заявление — не единственный документ, который необходимо передать в страховую компанию для получения компенсации. К нему требуется приложить следующие бумаги:
- Извещение об аварии. Для этого можно использовать бланк Европротокола с подписями участников происшествия. При этом заполняться документ одним из участников.
- Если авария зафиксирована работником ГИБДД, вместе с заявлением передается справка (форма номер 748).
- Протокол, составленный на месте событий (копия).
- Прочие бумаги, заполненные на месте аварии сотрудниками ГИБДД.
- Бумага о регистрации ТС или доверенность на управление машиной.
- Чек об оплате эвакуатора (если таковой вызывался).
- Квитанции об оплате услуг адвоката, эксперта и иных специалистов, привлекаемых при аварии.
- Доверенность на получение возмещения по страховке (при необходимости).
Кроме рассмотренных документов, может потребоваться:
- Страховой договор ОСАГО (копия).
- Бумага, подтверждающая личность клиента страховой компании (копия).
- Реквизиты в банке для зачисления полной суммы возмещения (к примеру, расчетный счет).
Чем альтернативное ПВУ отличается от безальтернативного
В закон «Об ОСАГО» было введено такое понятие, как прямое урегулирование убытка. Его суть заключалась в том, что после ДТП пострадавшая сторона принимает решение, через какую страховую компанию получить выплату. Получается, альтернативное ПВУ – это форма выплаты, при которой решение принимает потерпевший автолюбитель. Получить деньги на ремонт можно было в компании виновной стороны или в той, где был куплен ОСАГО.
Но время идет и клиенты, столкнувшись с многочисленными сложностями, стали подавать жалобы. Недовольство было связано с тем, что их в буквальном смысле слова стали гонять из одной компании в другую, запрашивая различные документы. Поэтому на смену альтернативному пришло безальтернативное ПВУ. В рамках безальтернативного ПВУ пострадавшая сторона обязана сразу обратиться в компанию, где куплен бланк автогражданской ответственности. Главное – это выполнить обязательные условия.
Получается, при безальтернативном варианте у клиента нет права выбора.
Как составить заявление
Заявление пострадавшего о выплате выступает основным документом, который предоставляет основание для рассмотрения компенсации. Лучше всего для его оформления использовать бланк компании. Его можно получить в любом отделении страховщика.
В заявлении на прямое возмещение убытков обязательно должны присутствовать такие элементы:
- Точно и безошибочно указать название страховой организации;
- Обозначить информацию о собственнике пострадавшего транспортного средства, сведения о машине и управлявшем ею водителе;
- Подробное описание обстоятельств дорожного инцидента, в том числе время, дата и место ДТП, последовательность событий при аварии, перечень повреждённых элементов авто;
- Информация о водителе, который спровоцировал ДТП, и его транспортном средстве;
- Заключение об экспертной оценке автомобиля и обнаруженных повреждениях.
Важно удостовериться, что на заявлении проставлена дата его получения. Это позволит контролировать соблюдение страховщиком сроков выполнения компанией её финансовых обязательств. С заявлением необходимо подать приложение. Оно должно быть оформлено с помощью особого акта передачи документации, в нём должны быть обозначены реквизиты для перечисления возмещения и список прилагаемой документации.
Благодаря постоянному усовершенствованию законодательства об автостраховании удалось оптимизировать проведение возмещение. За счёт установления прямого возмещения убытков была упрощена подача обращения. Важно помнить, что ПВУ в ОСАГО можно получить лишь при соблюдении целого ряда требований, одно из которых – наличие действующей автогражданки у каждой стороны.
Когда могут отказать в выплате?
Страховая компания будет проверять ДТП на наличие всех признаков. В праве страховщика отказать в возмещении ущерба своему клиенту при наличии факторов:
- пострадавший подал заявление в страховую организацию виновника аварии;
- были разногласия между участниками происшествия, которые не устранил сотрудник ГИБДД, но они все равно составили Европротокол;
- назначено судебное разбирательство по совершенному ДТП;
- не поступало сообщений страховщику об столкновении авто;
- авария стала причиной повреждений дорогих вещей, антикварных ценностей;
- страхователь требует возмещения морального вреда.
Страховая организация рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, назначение или отказ выплат происходит по результатам проверки.
При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО
Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:
- Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
- В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
- Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.
Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:
Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.
Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.
Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:
- Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
- Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.
Выплачивают ли деньги по ОСАГО в 2022 году
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Действующий порядок возмещения ущерба по ОСАГО
Процедура возмещения ущерба по полису ОСАГО – процесс не из приятных, ведь становится следствием дорожно-транспортного происшествия. А любая авария – это серьезный стресс для людей. Тем не менее, стоит знать основные действия, которые нужно предпринять для получения компенсации от страховой компании.
В первую очередь нужно оформить дорожно-транспортное происшествие в соответствии с действующим законодательством. Дождаться прибытия сотрудников ГИБДД, которые возьмут этот процесс в свои руки. Обязательно нужно оперативно поставить в известность страховую компанию в установленные сроки. Эти сроки четко прописываются в договоре страхования. Страховая компания должна проинформировать вас о том, какие документы нужно ей предоставить. Эти документы позволят страховщику понять, является ли ваше происшествие страховым случаем. Быстрый сбор необходимых документов является вашей следующей задачей.
В каких случаях не предусмотрено возмещение ущерба
Как бы обязательное страхование гражданской ответственности не позиционировалось с точки зрения защиты интересов граждан, все равно есть случаи, при наступлении которых ОСАГО не действует. Такими случаями могут быть:
- заявитель требует компенсации морального вреда, при этом материального ущерба или вреда здоровью нанесено не было;
- по итогам дорожно-транспортного происшествия у пострадавшей стороны образовалась упущенная выгода;
- повреждения были получены в процессе спортивных соревнований;
- ущерб был нанесен в процессе обучения вождению;
- человек, получивший повреждения, в тот момент находился на службе;
- владелец пострадавшего автомобиля не указан в полисе ОСАГО;
- у пострадавшего человека поддельный полис ОСАГО, была совершена попытка мошенничества;
- пострадавший автомобиль находился в угоне;
- повреждения были нанесены в результате падения дерева, сильного ветра или от воздействия атмосферных осадков.
Если уж вас постигла неудача и вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, то не стоит поддаваться панике. Особенно, если вы пострадавшая сторона и со страховым полисом ОСАГО у вас полный порядок. Фиксируете результаты ДТП, желательно при участии сотрудников ГИБДД, собираете комплект необходимых документов и предоставляете их вместе с заявлением в страховую компанию.
Далее свою часть работы должен выполнить страховщик. Произвести осмотр автомобиля, оценить ориентировочную сумму причиненного ущерба, выплатить страховое возмещение. Если вы не совершали противоправных действий, если на руках действующий полис ОСАГО, то все разрешится благополучным образом. Случаи отказа со стороны страховщика редки и связаны, в основном, с довольно нестандартными ситуациями. При любом раскладе, за вами всегда остается право оспорить решение страховой компании, если вы считаете, что вынесенное решение было несправедливым.
Главное отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного
ПВУ условно делится на 2 формата: альтернативное и безальтернативное. С 2009 года в России действует прямое урегулирование вопросов о компенсациях со страховыми компаниями. В первом случае, пострадавший при ДТП водитель обращается к фирме виновной стороны, ведь именно их клиент стал причиной аварии. Подобный вариант получения выплат является классическим. А альтернативное ПВУ получают, когда пострадавший гражданин обращается напрямую в свою собственную компанию.
Основная разница между стандартным страховым возмещением и ПВУ заключается в том, что в этих ситуациях денежная поддержка поступает от разных организаций.
Именно введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в аварии человеку гарантию того, что его страховщик не откажется принимать заявление на компенсацию. При наличии оснований компания может законно отказать в выплате, но вот принять заявку должна в любом случае. Но теперь автолюбителю придётся гораздо тщательнее выбирать для себя подходящую компанию, поскольку от уровня её надёжности зависит риск возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.