Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отремонтировать автомобиль должны максимум за 30 дней (п. 15.2 ст. 12 40-ФЗ). Отсчитывается данный срок с того самого момента, когда владелец привозит свой автомобиль на СТО или передаёт его страховщику для транспортировки к месту проведения ремонта . Крайне важно, чтобы максимальный срок ремонта по ОСАГО не был превышен.
Когда по закону начинается течение этого времени?
Чаще всего вместо предложения соглашения страховая компания просто ничего не предпринимает. А автосервис у вас не принимает машину, пока не поступят запасные части. Либо даже принимает автомобиль, но срок ремонта не начинается, о чём вы, собственно, не догадываетесь.
Дело здесь в формулировке закона, который позволяет такой по сути обман страховщикам. Итак, в пункте 15.2 статьи 12 ФЗ указано, что срок проведения ремонта в 30 дней начинается со дня предоставления потерпевшим транспортного средства в автосервис. Вы как положено приезжаете в указанную в направлении СТО, вам проводят дефектовку и/или диагностику… и отправляют домой – с автомобилем или уже без, оставив его на территории сервиса.
В таком случае потерпевший наивно полагает, что дата предоставления авто – и есть дата начала ремонта, и отмечает в календаре дату. Между тем, СТО начинает затягивать срок проведения ремонта, а потом в попытке взыскать неустойку вам просто отказывают в этом, потому что срок ремонта по документам автосервиса и страховщика начался гораздо позднее, чем дата сдачи ваши машины.
А теперь главное – сможете ли вы доказать обратное? Конкретно то, что предоставили автомобиль гораздо раньше. Увы, но в реалиях 2023 года приходится мириться с такими ухищрениями страховщиков и сдавать авто в ремонт правильно. Как это – правильно, мы рассказывали в одной из прошлых статей.
Поэтому, если у вас нет документов о приёме машины именно на ремонт (ни на какую не дефетовку или диагностику) либо грамотной видеозаписи такого действия, то, увы, о неустойке можно чаще всего забыть.
Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками – изменение ОСАГО №11
Прямое возмещение убытков – это возможность потерпевшего обратиться за получением страхового возмещения в свою собственную страховую компанию, с которой у него заключен договор ОСАГО.
Ранее в законодательстве утверждалась совокупность условий, обеспечивающих право обращения автовладельца к своему страховщику:
• авария произошла в результате столкновения только двух транспортных средств, владельцы которых имеют страховку ОСАГО;
• пострадали только указанные ТС.
Новая редакция содержит следующую поправку: теперь потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику, если в результате ДТП пострадало два и более транспортных средства.
Сроки ремонта автомобиля по ОСАГО
Ремонт занял больше времени? Тогда можно направить соответствующую жалобу в СТО, а также в страховую компанию. В этих инстанциях обращение обязаны оперативно рассмотреть.
Максимальный срок рассмотрения жалобы составляет 5 дней/
Конкретный срок, необходимый для качественного ремонта транспортного средства, определяется в каждом случае индивидуально. Это делается в сервисном центре после проведения осмотра и диагностики автомобиля. В направлении на ремонт обозначают точные сроки ремонта, но есть возможность и изменить их.
Порядок обращения в суд
Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:
- Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
- Определение стоимости предмета иска.
- Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
- Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
- Получение постановления суда и его реализация.
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2018 году достаточно обширна.
В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.
Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.
Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.
В заявлении нужно указать следующее:
- название суда, в который вы направляете ваш иск;
- наименование и адрес страховой компании;
- полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
- обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
- основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
- ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.
Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.
Основное о неустойке по ОСАГО
Моменты, когда потерпевший в ДТП имеет право на требование неустойки по ОСАГО:
- Не было вынесено решение по ОСАГО в оговоренное законом время.
- Выплаты осуществляются позднее, чем это предусмотрено законом об ОСАГО.
- Не были соблюдены сроки восстановления автомобиля.
- Заниженная сумма страховой компенсации.
- Неправомерный отказ в выплате.
- Возврат страховой премии (платы за полис ОСАГО) при расторжении договора с нарушением сроков (14 рабочих дней).
Рассмотрим, как рассчитать размер неустойки:
- Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков вынесения решения и выплаты компенсации. Согласно закону, за любую просрочку полагается пеня в размере 1% в день от суммы невыплаченной компенсации. Рассчитывается так: количество дней просрочки, умноженное на сумму страховой компенсации и на 1%.
- Штрафы за нарушения сроков ремонта машины. Сроки, в которые должна быть восстановлена машина, указываются страховщиком в направлении на ремонт, по закону на это отводится 30 дней. Если сроки восстановления машины превышены, а потерпевший не давал письменного согласия на это, можно взыскать со страховщика неустойку. В таком случае пеня – 0,5% в день от стоимости работ по ремонту машины.
- Штраф за заниженную стоимость причиненного ущерба. В этом случае неустойка – 1% в день от суммы дополнительного возмещения. Ее выплачивают по решению судебных органов. В этом случае количество просроченных дней считается с момента выплаты основной суммы.
- Неправомерный отказ в выплате. После вынесения судебного решения, вы имеете право на пеню в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Количество дней в этом случае рассчитывается от дня получения отказа, до момента перечисления денежных средств по решению суда.
- Неустойка за затягивание сроков возврата страховой премии по расторгнутому полису ОСАГО. Правилами ОСАГО оговорены ситуации, когда полис может быть расторгнут до окончания срока действия, а также о порядок возврата части неиспользованной страховой премии страхователю или его законным представителям. СК обязана вернуть деньги в течение 14 дней момента получения заявления о расторжении или автоматическом прекращении действия договора. Размер штрафа в таком случае – 1% за каждый день просрочки.
Как добиться полной пени?
Для начала нужно обсудить то, насколько важно подавать досудебное требование в виде претензии к страховщику. Арбитражная судебная практика доказывает важность такого шага, поскольку этот вопрос будет обсуждаться на заседании. Если окажется, что досудебная претензия не направлялась, то суд может не удовлетворить ваш иск.
Претензия перед подачей иска в суд посылается по почте с уведомлением о вручении в знак доказательства совершенного действия. В случае отказа компании в рассмотрении досудебной жалобы, пишется исковое заявление в суд.
Абзац 4 п. 21 ст. 12; абзац 2 п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО гласит об обязательном досудебном обращении в компанию виновника для разрешения спорных вопросов. 5 дней дается сотрудникам СК на обработку требования.
Возместить полную ответственность от страховщика можно двумя способами:
- Составить независимую экспертизу поломок, особенно в том случае, когда вы несогласны с оценкой повреждений эксперта компании.
- В письменном обращении в арбитраж требовать полный объем расчета вплоть до момента решения суда. Рекомендуем заблаговременно подсчитать сумму в преддверии судебного заседания.
Повторное обращение в судебный орган допускается при ошибочном подсчете штрафной пени.
Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.
Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.
Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:
- о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
- о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.
Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.
Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.
В исковое заявление необходимо включить:
- наименование судебного органа, в которое оно подается;
- реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
- полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
- название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
- размер долга компании и неустойки;
- сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
- итоговый размер ущерба;
- даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
- какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
- перечень документов в прилагаемом пакете;
- дату заполнения заявления;
- личную подпись подателя.
Решения судов: что говорит судебная практика
Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.
Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.
Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.
Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2020 году достаточно обширна.
В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.
Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.
Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.
В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки
Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.
В претензии необходимо будет указать:
- Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
- Наименование страховой компании.
- Суть требований.
- Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
- Дату обращения и подпись.
Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.
Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:
- Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
- Наименование страховой компании и ее реквизиты.
- Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
- Дата направления жалобы и подпись заявителя.
К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.
Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:
- Наименование страховой компании.
- Тип проблемы.
- Суть жалобы.
- Регион обращения.
- Дату события.
- Адрес филиала страховой компании.
- Номер договора и дату его заключения.
- Номер выплатного дела.
На что нужно обратить внимание при получении направления?
Менеджеры страховой компании при выдаче бланка могут предложить подписать несколько дополнительных бумаг, это может быть заявление и соглашение о ремонте и выборе СТО. Даже подписывая стандартный заявительный бланк страховой компании не нужно ставить отметки во всех пунктах.
Недобросовестные компании могут пойти на хитрость, по неопытности граждане могут согласиться с невыгодными для себя условиями, например:
- согласиться доплатить за ремонт, если суммы компенсации, выделенной страховщиком, будет недостаточно;
- согласиться на проведение восстановительных работ в любой станции техобслуживания, предложенной компанией, хотя в определенных случаях они должны выполняться только в представительствах официального дилера;
- согласиться на использование ранее использованных запасных частей и деталей при ремонте.
В результате чего права собственника авто могут быть нарушены. Поэтому, прежде чем подписывать какую-либо бумагу следует внимательно ее прочитать, чтобы потом не доплачивать за некачественный ремонт из собственных средств.
Как рассчитывается размер пени?
Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.
Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:
- Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
- Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
- Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.
Определившись с базой для расчета суммы неустойки, необходимо перейти к формуле, по которой будет установлен ее размер. Выглядит эта формула следующим образом:
Неустойка = СВ * Р * Д, где:
- СВ – базовая сумма для расчета пени;
- Р – установленный законом размер пени за каждый календарный день просрочки;
- Д – количество дней, на которые страховщик просрочил исполнение договорных обязательств.
Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:
- Пример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
- Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
- Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.
Владельцам полисов ОСАГО важно знать не только о расчете стоимости неустойки, но и о том:
- Как рассчитать сумму выплат по ОСАГО при ДТП?
- Как стаж вождения влияет на цену полиса автогражданской ответственности?
- Как высчитать стоимость электронного полиса ОСАГО?
- Что такое утеря товарной стоимости по ОСАГО и как ее можно рассчитать?
- Как осуществить расчет стоимости ремонта машины по ОСАГО?
- Какие есть тарифы на ОСАГО и как их рассчитать?
- Как произвести расчет стоимости запчастей по ОСАГО и зачем это нужно?
- Как рассчитать стоимость ОСАГО для юридических лиц?