Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?
Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.
Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.
Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.
Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.
Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.
Что делать, если перевел деньги мошеннику против своей воли
Типичная ситуация. Пенсионерке Валентине Ивановне пришло SMS со словами, что ее карта заблокирована. Минуту-две она осмысливала прочитанное, затем получила звонок от «сотрудника банка», который извинился и сказал, что случайно заблокировал ее карту. Чтобы разблокировать ее, нужно в течение получаса подойти к банкомату, а он будет на связи и поможет исправить ситуацию. В противном случае придется выстоять очередь в банке, написать заявление, которое будет рассматриваться не менее 30 рабочих дней, а карта все это время будет недоступна, как и деньги на ней. Нетрудно догадаться, что следуя подсказкам мошенника Валентина Ивановна сама того не ведая переведет преступнику всю свою пенсию и прочие сбережения.
Такой перевод назван случайным, поскольку пользователь не знал, что он лишится денег. Но, тем не менее, все действия были выполнены добровольно. Как поступать в такой ситуации:
- в ту же минуту, когда пользователь понял, что с его карты обманом списаны деньги, нужно позвонить в службу поддержки банка, объяснить ситуацию и попросить задержать перевод средств;
- сохранить номер, с которого звонил преступник;
- точно запомнить, а лучше записать время и сумму транзакции;
- как можно быстрее обратиться в отделение банка с заявлением об ошибочной операции.
Что делать при переводе денег на карту мошенника?
Потеряв деньги обманным путём, не стоит особо надеяться на то, что мошенник их вернёт добровольно. Стоит сразу же обращаться в полицию и суд. Однако, для возврата денег от мошенника необходимо всё делать последовательно по определённому алгоритму:
- Отправить письмо в банк для остановки перевода денег. На практике, остановить транзакцию невозможно потому, что она происходит в считанные секунды. Но такое письмо необходимо для того, чтобы впоследствии попытаться получить возврат денег от банка. Он это сделает лишь при наличии распоряжения владельца счёта и судебного решения. В иных случаях банк лишь отправит письмо получателю денег с просьбой их возврата. Такое письмо его ни к чему не обязывает. Также банк не будет разглашать данные получателя, учитывая, что деньги ему были отправлены добровольно.
- После обращения в банк нужно идти с заявлением в полицию. К нему важно приложить письмо в финансовое учреждение, а также все имеющиеся доказательства (переписку с мошенниками, их сайты и страницы в социальных сетях и т.п.). Проведя проверку по заявлению и начав расследование произошедшего, правоохранительные органы вправе обратиться в банк с запросом о выдаче данных владельцев счёта, на который были перечислены деньги.
- Для возврата денег от мошенников не стоит ограничиваться лишь обращением в полицию. Сотрудники правоохранительных органов занимаются розыском и привлечением к ответственности мошенников, но взыскание с них потерянных денег – задача самого потерпевшего. Для этого на основании статьи 1102 ГК РФ нужно подавать иск в суд. Процесс взыскания денег довольно долог. В среднем на разбирательство уходит от 2 до 6 месяцев.
Можно ли договориться с мошенниками?
Некоторые потерпевшие пытаются побудить самих злоумышленников вернуть деньги добровольно без обращения в полицию или суд. Шансы такого исхода дела невелики, но иногда это работает.
Основным способом повлиять на мошенников является обнародование их личных данных. Для этого потерпевшие:
- Активно распространяют информацию о произошедшем в социальных сетях. Если охват аудитории сообщения о мошенничестве оказывается довольно масштабным, то это может существенно подпортить аферистам их нелегальный бизнес.
- Для розыска данных мошенников бывают эффективны тематические форумы, где потерпевшие обмениваются информацией.
- Если данные найдены, то можно напрямую поставить мошенника перед фактом обращения в суд, если он не вернёт украденные деньги.
Однако, описанная выше схема работает не слишком часто. В большинстве случаев без судебного разбирательства проблему решить не удастся.
Что нужно делать пострадавшим от нечестных лиц клиентам банков?
Денежный баланс на карте не будет таять, если клиент банка трезво будет оценивать каждую возникшую ситуацию. Не нужно спешить передавать кому-то сведения о карте. Точнее, этого вообще не следует делать. Что касается интернет-магазинов, то их услугами, конечно, можно и нужно пользоваться. Только в серьезных магазинах клиенту сначала товар доставляют домой или на почтовое отделение и только потом он расплачивается. Нужно соблюдать нехитрые правила, чтобы не остаться с носом:
- перед тем, как пользоваться услугами интернет-ресурсов или приобретать у них товары не мешало бы навести о них справки. Для этого существует много способов. Один из них и самый простой – это почитать отзывы. Данные о карте нужно хранить в строгом секрете и никому не сообщать ПИН-код;
- в случае утери телефона, а соответственно, и собственного номера нужно заблокировать карты банка, привязанные к нему. Это можно сделать через интернет-банкинг, либо следует обратиться в ближайшее отделение банка, прийти туда или позвонить;
- если данные банковской карты мошеннику уже известны, ему для перевода денег требуется код, который присылается пользователю на мобильный телефон. Этот код, который может содержать различные символы, в том числе, буквы и цифры мошенник просит сообщить ему всевозможными методами. Эту важную информацию просят подать под каким-то, казалось бы, весомым поводом. Но не нужно вводить этот код на сайтах или пересылать по СМС и, конечно, не нужно говорить его по телефону. Мошенники пытаются украсть чужие средства и это именно им нужен код, но не финансовому учреждению и никакого серьезного повода здесь не может быть.
Перевел деньги мошеннику на Яндекс кошелек
При использовании для перевода денег популярного сервиса «Яндекс Деньги», можно попытаться вернуть средства, связавшись со службой помощи ресурса по телефону либо заполнив форму обращения непосредственно на сайте. Для этого придерживайтесь такой схемы действий:
- На главной странице сервиса в нижнем левом углу кликните на опцию «Написать»;
- В открывшейся форме укажите тему обращения, выбрав раздел «Мошенничество»;
- Укажите свое имя;
- Выберите из предложенных пунктов опцию «Перевел деньги мошеннику»;
- Напишите номер счета преступника, дату и время транзакции, переведенную сумму;
- Опишите, что вам обещал мошенник;
- Укажите, как правонарушитель связался с вами;
- Прикрепите скрины переписки с мошенником (если имеются).
После рассмотрения вашей заявки администрация Яндекса предоставит вам все данные о мошеннике, которые помогут правоохранительным органом выйти на преступника.
Статистика краж мошенниками с карт
По статистике Центрального банка РФ, несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет.
По той же статистике, во втором квартале 2021 года с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, и эта цифра только растет.
Новый способ мошенничества
22 декабря 2022 года стало известно о новой схеме мошенничества с банковскими картами в России. Людям звонят спустя 10–15 минут после доставки «пластика» и предлагают его активировать, а на самом деле злоумышленники пытаются выманить данные и украсть деньги со счета.
Чаще всего о выпуске новых карт, их функционале (дебетовая, кредитная, карта рассрочки) и движениях средств на счетах мошенники узнают от «кротов» среди сотрудников банков, в том числе штатных курьеров.
Данные карты могут попасть к мошенникам и иными путями. Так, сведения о держателе и части реквизитов есть у работодателя клиента банка, который начисляет ему зарплату. Кроме того, люди сами указывают реквизиты карт при покупках в различных интернет-магазинах.
Услуги отрисовки сканов документов для банков
А в российском даркнете наблюдается всплеск спроса на услуги отрисовки сканов документов для банков. По оценке Kaspersky Digital Footprint Intelligence, частота упоминаний процедуры «знай своего клиента» (KYC) в объявлениях как на российских, так и на зарубежных ресурсах в 2021 году составляла около 200 сообщений в месяц, а в 2022-м выросла до 500 сообщений.
Как себя обезопасить?
Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, нужно:
- Не передавать платежные данные своих банковских карт посторонним лицам;
- Не писать ПИН-код на карте;
- Не хранить в телефоне или электронной почте фото своих карт;
- При оплате через интернет убедиться, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой;
- Использовать отдельную карту для платежей в интернет;
- Подключить СМС об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их;
- Пользоваться программами антивирусной защиты телефона и компьютера.
Ошибочно перевели деньги на телефон
Основания возврата средств на карту
К ним можно отнести:
- Случайно перечислили на телефон сумму больше, чем хотел;
- На счету абонента лежит некоторая сумма средств, которая понадобилась для удовлетворения иных потребностей;
- Ошибка при введении номера и деньги были переведены на другой счет.
На законодательном уровне не предусмотрена процедура возврата денежных средств при проведении ошибочного платежа, поэтому компании самостоятельно устанавливают правила и условия. Как правило, основания бывают следующими:
- С момента зачисления денежных средств прошло не больше 14 дней;
- Сумма не превышает 3 000 рублей;
- При совершении платежа человек набрал номер с 2-4 ошибками, но не более;
- Номер, на который нужно зачислить денежные средства, зарегистрирован на заявителя.
Вернуть деньги с телефона на карту можно в случае, если вы по ошибке произвели платеж не на тот номер, а правила, как упомянули ранее, устанавливаются конкретными компаниями. Приведем пример одной из компаний.
Tele2
Как только вы обнаружили ошибку, свяжитесь с компанией одним из удобных способов:
- Напишите в чате на сайте Tele2;
- Позвоните на бесплатный номер 611;
- Обратитесь в ближайший салон связи Tele2.
Важно: ошибочный платеж можно вернуть, пока его не потратил абонент, которому на мобильный поступили ваши деньги. Рекомендуем не затягивать с переносом денег на верный номер и сразу обращаться по одному из удобных каналов связи.
Оформить перенос денег на верный телефон можно, если соблюдены три условия:
- Неверно указанный номер принадлежит Tele2;
- Ошибка допущена в одной или двух цифрах или цифры перепутаны местами;
- Оригинал документа об оплате (чека) сохранен.
По ошибке положили на счет другого оператора: рекомендуем обратиться в офис обслуживания того оператора связи, на счет которого зачислены деньги. Многое зависит от способа оплаты: если вы платили через терминал, можно обратиться в службу поддержки платежной системы. Телефон для связи может быть указан на чеке, самом терминале оплаты или на его экране. Если внесли деньги с банковской карты, можно позвонить или написать в службу поддержки банка.
Заявление на возврат
Документ составляют в свободной форме. В нем нужно оказать следующую информацию:
- Наименование оператора;
- ФИО заявителя;
- Обстоятельства совершения ошибочного платежа;
- Дата, сумма перевода;
- Время платежа, по возможности;
- Реквизиты чека;
- Данные карты, на которую нужно перечислить денежные средства.
Когда нас спрашивают, можем ли мы помочь вернуть деньги, украденные мошенниками, мы задаем встречный вопрос: каков размер хищения.
Важно понимать, что розыск аферистов и взыскание украденных средств — дорогое удовольствие. Если вы рассчитываете на помощь частного детектива, сопоставьте размер ущерба и предполагаемые затраты на поиски обманщика. Вполне возможно, вам будет выгоднее отказаться от идеи розыска преступника. Если речь идет о сумме до миллиона рублей, вы рискуете потратить на поиски ровно столько же и даже больше.
Обычно нашими Заказчиками становятся люди, потерявшие как минимум 3-5 миллионов рублей. Хотя встречаются и люди принципа, для которых важно любой ценой забрать деньги у мошенника. Мотивация подобных Заказчиков заключается не в материальной выгоде, а в желании продемонстрировать и подкрепить тезис: «еще никому не удавалось меня безнаказанно обмануть».
Кто еще не окажется в окопах?
Вообще, в рамках текущей мобилизации степень годности играет последнюю роль. Семейное положение, как оказалось: тоже. Да, если поднять шум, то может быть и удастся отбить человека от военкомата. Но далеко не факт.
Теперь переходим к последнему списку. Первые в очереди это люди с бронью. На самом деле, не совсем ясно, как это вообще может работать. Тут решает только правительство РФ.
Не поедут на войну и те, кто временно не годен. Но это, на самом деле, скорее неправда, нежели истина. Почему: догадывайтесь сами.
Если человек имеет кого-то на иждивении, то можно выбить отсрочку на этом основании. Правда читателям с больными родственниками мы просто не рекомендуем соприкасаться с военкоматом всеми доступными способами.
Формально, отцы одиночки тоже могут претендовать на отсрочку. Как и отцы, в семье у которых больше 4 детей. Важно, чтобы они были возрастом до 16 лет. Если старше: могут отсрочку и не дать, на вполне законных основаниях. Или же если у вас жена на беременности свыше 20 недель, и 3 детей возрастом до 16, то тоже можно попытать счастья. Еще есть ограничения по детям у матери одиночки. Ну и замыкают список, совсем не дети. А депутаты и члены СФ. Без комментариев.
Что делать, если перевел деньги мошенникам через Сбербанк Онлайн?
Подавляющее большинство граждан на сразу узнает об обмане. Оказаться под воздействием проделок аферистов может каждый. В том случае, если факт мошеннического списания денег действительно был установлен, то нужно действовать быстро. Вы сможете помочь банку и себе в дальнейшем. Помимо возврата средств можно еще и наказать злоумышленников.
После обращения в банк по возврату средств, о них мы поговорим дальше, направьтесь в отделение полиции. Предоставьте полицейским сведения о незаконных действиях мошенника. Являться таковыми могут переписки с преступником или другие доказательства незаконных действий с его стороны. После проверки вашего заявления сотрудники Полиции свяжутся с банком и попытаются установить личность нарушителя по его банковским данным.
Раньше обратитесь в банковскую организацию или полицию – больше вероятность получить отправленные мошенникам деньги назад на карту. Выше и шанс поимки преступников, что исключает их дальнейшую деятельность по обману клиентов Сбербанка.
Куда жаловаться на бездействие полиции
Ключевым звеном в процедуре судебного взыскания, перечисленных мошеннику с платежной карты денежных средств, является розыскная деятельность полиции, которая должна сделать официальный запрос в банк и установить получателя платежа.
Это необходимо сделать, чтобы определился ответчик по гражданскому иску, так как ведение таких дел в отношении субъекта, личность которого не установлено, не допускается.
Если полиция не выполнит своей предписанной роли, то дальнейший процесс станет невозможным и тогда потребуется обращение в прокуратуру с заявлением, в котором предстоит изложить все обстоятельства происшедшего вплоть до обращения в органы охраны правопорядка.
Просьба к работникам прокуратуры должна заключаться в том, чтобы сотрудников полиции обязали выполнить необходимые процессуальные действия и восстановить справедливость.