Как открыть депозит в иностранном банке. Практические советы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть депозит в иностранном банке. Практические советы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.

Уведомление об иностранном счете

Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.

Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:

• Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
• Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
• Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).

Так как открыть счет у Европе удалённо?

Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:

• Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
• Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
• Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
• Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
• После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.

Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.

Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:

1. США.
2. Кипр.
3. Чехия.
4. ОАЭ.
5. Гонконг.
6. Латвия.
7. Черногория.
8. Венгрия.
9. Швейцария.

В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):

• топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
• лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
• граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
• лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
• супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.

Нарушителей запрета освободят от занимаемой должности или уволят с работы с формулировкой в трудовой книжке «по причине утраты доверия».

Как открыть вклад за границей

В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.

В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:

• посетить банк лично;
• обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
• обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
• поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
• собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).

Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.

Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.

Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.

Что говорят те, кто через это прошел?

Итак, процентные ставки по депозитам в Европе и США гораздо ниже, чем в России, а чтобы положить деньги, придется потратить массу времени. Да и выводить оттуда проценты придется с уплатой налога. Но для кого-то это все равно не проблемы – если важно надежно «укрыть» свои деньги от посягательств на них в России или получить доступ к покупкам на зарубежных рынках.

И такие люди делятся своим опытом о том, как проходит работа с зарубежными банками:

• в Европе существует SEPA– Single European Payment Area, или единая зона европлатежей, она включает еврозону и некоторые другие страны ЕС. Но это не означает, что снять наличные с карты или счета в другой стране можно без комиссии – она, скорее всего, будет. Как вариант, можно выводить деньги через российские счета в Сбербанке, и снимать их через банкоматы дочерних банков в Европе;
• в Испании, чтобы снять внепланово деньги со счета, потребуется объяснение причины – например, лечение, обучение, путешествия, и т.д. То есть, главное – не снимать деньги бесцельно;
• скорее всего, потребуется физический адрес в стране, где открыт счет – по крайней мере, в Германии банки могут отправлять документы только на адрес внутри страны;
• при открытии счета придется провести полноценное собеседование – там спросят, зачем клиенту счет, откуда у него деньги, чем он вообще занимается и как планирует использовать свой счет. Ответы должны быть правдивы, иначе – отказ;
• с гражданами РФ в Европе вообще работают не очень охотно – в Германии большинству просто откажут при отсутствии вида на жительство или имущества в ФРГ, но даже по особой «протекции» сотрудник лишь согласится принять и выслушать – а решение будут принимать по обычным правилам.

Но есть и более простые способы – кто-то рассказывает о современном американском банке Wells Fargo. Там без проблем открывают карты даже тем, кто приехал на пару недель в Штаты, и даже не имеет адреса на территории страны (нужно, чтобы адрес был у кого-то из знакомых, туда придет постоянная карта). Из минусов – плата за обслуживание, но ее не будет, если не снижать сумму на счете ниже определенной границы (около 1500 долларов).

Таким образом, все зависит от страны и конкретного банка – одни готовы работать с российскими гражданами, другие требуют ВНЖ или другой документ. А единого подхода к российским клиентам может не быть даже в пределах одной страны.

Какие могут потребоваться документы

Существует определённый перечень, но при этом нужно иметь в виду, что каждый из банков может добавить к списку что-то свое.

Как правило, требуются:

• копия загранпаспорта, заверенная нотариусом
• виза, если она требуется для въезда в страну, и встреча происходит за границей
• подтверждение места жительства – «utility bill» (квитанция за оплату коммунальных услуг/электричества/газа и т.п.).
• резюме (CV)
• заполненные банковские формы (цели, сроки, ожидаемая прибыль)
• справка об отсутствии судимости
• справки из других кредитных учреждений, где у вас есть счета
• справка о доходах (например, 2-НДФЛ)
• свидетельство о праве собственности на недвижимость за границей (если есть)
• справка о составе семьи
• также можно предоставить письменные рекомендации от партнеров по бизнесу или финансовых учреждений, с которыми вы работаете.

Открытие счета в зарубежном банке для физических лиц

Для физических лиц алгоритм открытия счета в зарубежном банке практически такой же, но без регистрации компании. К вашей заявке об открытии счета нужно приложить документы, которые раскрывали бы источники доходов и даже репутацию.

Конечно, нужно помнить, что каждый банк предъявляет свои собственные требования к иностранным клиентам, и что список запрашиваемых документов может отличаться. Если вы сомневаетесь, что тот или иной иностранный банк откроет вам счет, посмотрите, не предоставляет ли организация услугу предварительного одобрения вас в качестве клиента — Pre-Approval.

Альтернативным способом является использование онлайн-банков, о чем мы писали выше.

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Что необходимо знать при открытии вклада в иностранном банке

Операции по открытию (или закрытию) зарубежных счетов подлежат валютному контролю. Они регулируются различными нормативными документами: ФЗ №173 « О валютном регулировании и валютном контроле»

После того, как вы открыли счет, вам необходимо не позже чем через месяц уведомить налоговые органы. В противном случае вам грозит штраф 5 тысяч рублей.

Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны сдавать ежегодный отчет в ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.

Страна	Требуемые документы	Минимальная сумма вклада	Страховое покрытие вкладов
Швейцария	копия заграничного и российского паспортов, анкета на английском языке, заявление об открытии счета с описанием сроков вклада и планируемые суммы, документы, подтверждающие законность доходов (квитанции, справки, договора. другие документы на усмотрение банка	500 000 франков	100 000 франков
Лихтенштейн	копия заграничного паспорта, квитанции на оплату ЖКУ и прочие документы на усмотрение банка	100 000 евро	100 000 франков
Польша	копия заграничного и российского паспортов	1 000 злотых	100 000 евро
Латвия	копия заграничного и российского паспортов, подтверждение заработной платы	5 000 евро	100 000 евро
Турция	турецкий ИНН, загранпаспорт, копия российского паспорта с пропиской, квитанции по оплате ЖКУ	1 000 лир	150 000 лир

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

• максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
• в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

• дорогое сервисное обслуживание;
• высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
• небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
• обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
• процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
• необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Зачем нужен вклад в иностранном банке

Основной причиной, по которой граждане России открывают вклады за границей, является желание максимально обезопасить свои сбережения. Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.

В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%. Такой низкий процент по вкладам образовался по причине того, что люди в Европе и США не рассматривают банковские вклады, как источник прибыли. Для них это хороший способ сберечь накопления, и только.

Также в банках Европы и США действуют очень строгие правила по досрочному снятию вклада.

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Похожие записи:

• Программа переселения из Казахстана в Россию 2023 регионы вселения
• Паспорт гражданина Украины: условия и способы получения
• Что такое оферта и для чего она нужна