Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с долговыми расписками: схемы, ответственность». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Аферисты присваивают деньги, имущество законопослушных граждан, обманывая их или входя различными путями в доверие к будущей жертве. Злоумышленники не останавливаются ни перед чем, призывать их к совести бесполезно.
Ситуация 1 – По договору с поддельной подписью еще не возбуждена судебная процедура
Например, вы узнали, что ваш супруг оформил кредит на вас и на себя, расписавшись за вас в кредитном договоре. Такое, к сожалению, бывает. Если вы с таким раскладом не согласны – вы вправе обратиться в банк с заявлением о том, что договор не подписывали и созаемщиком не являетесь. У банка есть два варианта: либо пересмотреть условия кредита, либо ответить вам отказом. Не ответить ничего – это, по сути, тоже отказ. И тогда вас ждет судебная процедура признания договора недействительным или незаключенным.
Как ставить вопрос – о недействительности или о незаключенности договора – зависит от ситуации. Обычно судебная практика считает договор с поддельной подписью незаключенным. Но если в договоре кроме вас есть еще заемщик, подпись которого не оспаривается, то лучше ставить вопрос о признании договора недействительным.
Доказательства мошенничества при невозврате долга
Процесс взыскания нужно начать сначала мирным путем. Прежде всего необходимо уточнить причину, по которой заемщик нарушает договоренность. Возможно у него возникли проблемы со здоровьем или непредвиденные финансовые затраты.
По данным Генпрокуратуры самым распространённым правонарушением в России считается мошенничество. За 2017 год было зарегистрировано 204 тысячи случаев мошеннических действий. При этом раскрыто было лишь 25% преступлений. И дело тут не в плохой работе полиции.
Первое, о чем следует напомнить: если вы не обладаете достаточными знаниями в области юриспруденции и не владеете этикетом составления договоров, лучше всего доверить выявление преступления профессиональным юристам. Всё дело в том, что предпринимательская сфера имеет отличительные особенности, а именно – заключение сделок посредством договоров и ведение бухгалтерии. Финансовая и бухгалтерская отчётности компании являются важнейшей доказательной базой против мошенничества.
На сайте отражена подробная информация о деятельности юридического центра. Услуги адвокатов предоставляются как гражданам, так и компаниям. Специализируемся на арбитражных спорах, комплексном юридическом сопровождений бизнеса, экономических и налоговых спорах. На сайте есть портфолио, отзывы, онлайн заявка на консультацию.
Мошенничество – это намеренное хищение чужого имущества, выражающееся в искажении истины или умолчании о таковой. Отличительными особенностями данного вида уголовных преступлений являются обман и злоупотребление доверием.
Чтобы обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, необходимо доказать не только факт хищения вашего имущества, на и наличие преступного умысла у должника. Об этом говорят нормы УК РФ – статьи 8, 140 и 159.
Расписка при получении денег в займ или долг Анонс: Давая их в долг, мы редко вспоминаем, что нужно составить расписку в получении денежных средств. Этот документ сможет защитить в суде заимодавца и заемщика.
Ведь потерпевший обычно самолично передает права на собственность или денежные средства аферистам. И чтобы доказать факт хищения пострадавший также должен иметь на руках сведения, уличающие мошенников. Но как правило их у него нет.
Как доказать мошенничество без расписки
Если деньги даются взаймы знакомым, родным или близким людям, нередко стороны пренебрегают составлением письменного договора или расписки. В этом случае проблемы возникнут даже при возврате средств в гражданском судопроизводстве. При доказывании факта передачи заемных средств без расписки нужно учитывать следующие нюансы:
- можно представить доказательства появления у должника крупной суммы денег, не соответствующих его доходам и материальному положению;
- аналогичным образом, траты и расходы должника будет невозможно обосновать его собственными доходами;
- могут представляться косвенные доказательства признания долга – аудио и видеозаписи, письменная или электронная переписка, показания свидетелей переговоров и т.д.
Является ли мошенничеством невозврат денег по расписке?
Рассмотрим признаки мошенничества. Зная их, вы сможете понять, мошенник перед вами или нет, и правильно квалифицировать преступление. Если имеет место финансовая афера, жертва передает свои деньги в долг, заблуждаясь относительно намерений заемщика. Проще говоря, кредитор думает, что получит их назад. Он уверен, что должник в будущем вернет всю сумму, однако, планы злоумышленника могут быть другими.
Под обманом понимают ситуации, когда заемщик сообщает недостоверные сведения, чтобы получить деньги, или умалчивает о каких-то фактах. К примеру, он может уверять кредитора, что на днях получит зарплату, но на самом деле был уволен с работы месяц назад и не имеет возможности отдать деньги, которые берет.
Злоупотребление доверием — это использование хороших отношений с человеком в корыстных целях. Например, преступник может воспользоваться тем, что его возлюбленная ему доверяет, взять у нее деньги в долг, при этом отдавать их не планирует.
Тонкости подачи заявления
В ГПК РФ прописан четкий порядок составления и подачи бумаг для рассмотрения судебным органом. Это касается и заявления с указанием факта фальсификации доказательств. Так, по требованиям законодательства такое ходатайство подается письменно (АПК РФ, статья 161). Интересно, что в ГПК РФ специальных требований, касающихся формы документа, не предусмотрено.У заявления, оформленного в письменном виде, имеется большой минус. Такой документ требует затрат времени на рассмотрение, поэтому вовремя определить фальсификацию доказательств и исключить их из дела не всегда получается. Более того, для подачи ходатайства о наличии подлога у составителя должна быть полная доказательная база.Вот почему в разъяснении ВАС РФ рассмотрена возможность подачи заявления о подлоге в устной форме с последующим отражением заявления в протоколе. При этом заявитель уведомляется о необходимости подкрепления своих слов ходатайством. Главное преимущество в том, что информация сразу фиксируется судом и позволяет исключить из дела сфальсифицированные доказательства.
Как доказать передачу суммы займа, если расписка утрачена
Если расписка заемщика утрачена, суд не вправе считать доказанными передачу суммы займа, подтверждаемой только копией. В частности, если представленные сторонами копии не тождественны между собой. Вместе с тем следует иметь в виду, что процессуальным законодательством не установлен перечень допустимых доказательств, на основании которых устанавливается тот или иной факт.
Согласно статье 55 Гражданского процессуального кодекса доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Составление заявления о мошенничестве
Чтобы привлечь виновного за мошенничество по расписке, обратитесь в полицию. Необходимо составить заявление и отразить в нем все значимые для дела обстоятельства. Отнесите документ в ближайший отдел, его должны принять в дежурной части.
Если заемщик не отдает деньги под проценты, заявление о мошенничестве должно содержать следующие данные:
- наименование отдела МВД, ФИО руководителя;
- информацию о пострадавшем — ФИО, адрес и контакты;
- обстоятельства преступления;
- сумма долга;
- дата составления расписки;
- данные мошенника;
- список доказательств.
Приложите подтверждающие документы. Главным образом это расписка. Какие еще документы могут понадобиться, чтобы доказать мошенничество при невозврате долга, подскажет опытный юрист.
Не возвращают долг по расписке. Что дальше?
Обращение в правоохранительные органы с заявлением о привлечении за мошенничество не является гарантией возврата денежных средств. Для этого нужно обратиться в судебные органы с иском о возврате долга и процентов, предусмотренных распиской. Если по заявлению возбуждено уголовное дело, потерпевший может предъявить такой иск одновременно с расследованием.
Для взыскания денежных средств по расписке следует выполнить следующие действия:
- дождаться истечения срока на возврат денежных средств (ранее истечения срока невозможно не только взыскать долг, но и возбудить уголовное дело, так как у заемщика сохраняется право исполнить свое обязательство);
- предъявить претензию о возврате долга (данный этап не является обязательным условием для обращения в суд, однако позволит доказать использование всех способов добровольного урегулирования спора);
- оформить и направить в суд исковое заявление о возврате задолженности с расчетом суммы неустойки за весь период просрочки;
- принять участие в судебном заседании и подтвердить основания для обращения в суд;
- получить на руки решение суда и предъявить его на принудительное взыскание судебным приставам.
Если на основании решения суда возбуждено исполнительное производство, принудительное взыскание будет осуществляться не только с суммы заработка или иных доходов, но и путем продажи имущества должника.
Как вернуть свои деньги без расписки?
Мошенничество ответчика по расписке Статья 159 УК РФ под мошенничеством подразумевает хищение чужого имущества, в том числе денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребление доверием. Таким образом, сам по себе факт завладения чужими денежными средствами не является преступлением, в действиях должника необходимо установить признаки обмана или злоупотребления доверием.
Что нужно знать, чтобы гарантировать возврат долга по расписке? По Гражданскому кодексу, в случае займа суммы выше 10 размеров минимальной оплаты труда, предусматривается составление расписки. Это касается граждан.
Отметим, что подобные хищения могут быть направлены как против обычного человека, так и против юридического лица. Тут никто не застрахован. Но для каждого вида противоправных действий есть свой пункт в 159 статье. Она состоит из 7 пунктов, в каждом из которых указывается тип мошенничества и ущерб, нанесенный им. Типичный случай – в расписке указано место регистрации кредитора, о месте его фактического проживания ничего не сказано. Суд, по закону, будет в месте регистрации потерпевшей стороны, которое в данном случае формально равно месту его регистрации. Истцу ради любой мелочи придется тратиться на поездки, и оплачивать их ответчику, по его заявлению, пока дело не решено.
Эти и ряд других оснований могут считаться фактом совершения мошеннических действий. При этом для того чтобы доказать мошенничество потребуется собрать определенные улики. И если в случае с интернет-обманом это будет переписка, то предпринимательская деятельность требует куда более серьезных улик.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Расписка, связанная с оформлением кредита Есть ситуации, когда человек просит своего знакомого взять кредит на себя, обязуясь после вернуть все деньги или самостоятельно погасить задолженность, подтверждает это распиской. Но, как только приходит время выплат, должник исчезает.
Знакомый взял 1 марта в долг под расписку 1200 у.е. Сумма по расписке должна была возвращаться в два этапа: 15 апреля и 15 мая. Когда подошел срок возвращать первую половину, он попросил отсрочки до 15 мая, сказав, что вернет сумму полностью. Однако в назначенный срок деньги он так и не вернул. При этом в расписке было указано, что за каждый день просрочки сумма долга будет увеличиваться на 10%.Долго кормил завтраками и, в конце концов, была составлена новая расписка, по которой он должен был до 23 мая вернуть 1500 у.е.
Можно ли доказать мошенничество должника по расписке
Если два частных лица договорились о займе денег, они могут подписать договор или составить расписку. Передача средств без оформления письменного документа не запрещается законом, однако чревата риском невозврата, существенными сложностями при доказывании факта передачи денег. Если заемщик пытается обманным путем завладеть деньгами под предлогом будущего возврата, расписка будет являться надлежащим доказательством по делу.
Мошенничество при получении денежных средств характеризуется следующими нюансами:
- гражданин соглашается на любые условия получения денежных средств – невыгодные и завышенные проценты за пользование деньгами, слишком сжатые сроки возврата и т.д.;
- при передаче денег потенциальный мошенник под любыми предлогами уклоняется от оформления договора или расписки, а при их составлении может указывать недостоверные сведения;
- при оформлении расписки преступник уклоняется от собственноручного ее заполнения, предоставляя это право займодавцу – таким способом впоследствии можно оспорить письменную расписку, поскольку будут отсутствовать образцы почерка мошенника.
Обратите внимание! Сам факт невозврата денежных средств в согласованный срок еще не означает, что в действиях должника можно доказать мошенничество. Под мошенническими действиями подразумевается обращение чужих денег в свою пользу, при этом у преступника заведомо отсутствует намерение отдавать долг.
Не возвращают долг по расписке. Что делать?
В большинстве случаев возврат заемных средств по расписке будет осуществляться в рамках гражданского права. Для этого подается иск в мировой или районный суд, а должник будет выступать в качестве ответчика. После вынесения судебного акта будет осуществляться принудительное удержание за счет имущества и доходов должника. Для этого исполнительный лист и решение суда направляются в ФССП.
Необходимость обращения в полицию возникает только при отказе должника от возврата долга, оспаривании факта получения денежных средств и отказе от своей подписи в расписке. В этом случае, при возбуждении уголовного дела, будет доказываться умысел на хищение, а кредитор будет признан потерпевшим.
После возбуждения уголовного дела также нужно подать гражданский иск. Он будет рассматриваться в рамках уголовного процесса, а взыскание будет осуществляться на основании приговора. Для квалификации уголовного наказания важное значение имеет сумма похищенных средств. Статья 159 УК РФ содержит более строгие санкции для крупного или особого крупного размера ущерба от мошенничества. О том, какое наказание грозит за мошенничество в особо крупном размере, можно узнать из нашего предыдущего материала.
В долгу у аферистов. В России появилось новое мошенничество с расписками
В России появился новый вид мошенничества, жертвой которого может стать любой гражданин, хотя бы раз в жизни дававший свои паспортные данные другим людям или организациям (например, при получении пропуска в бизнес-центре).
Речь идет о поддельных расписках. Мошенник, имея паспортные данные незнакомого человека, составляет расписку о передаче в долг денег, подделывает подпись своей жертвы. По истечении срока возврата долга аферист обращается в суд с просьбой вынести судебный приказ и поддельной распиской о том, что ему должны деньги.
Это означает, что, собственно, никакого суда не будет.
Ничего не подозревающий «должник» о своем статусе узнает только тогда, когда с его банковского счета списываются деньги в счет долга.
Дело в том, что заявитель (мошенник) сам относит готовый судебный приказ в банки, чтобы те посмотрели, нет ли у них счета «должника». Если счет есть, финансовые организации, не ставя владельца денег в известность, переводит средства в пользу афериста.
Стандартная (классическая) ситуация взыскания долга по расписке.
В этом деле расписка была составлена по всем канонам. Стороны указали всё: и паспортные данные, и обязательство о возврате, и факт передачи, дату и место составления.
По таким делам, как правило, проблем не возникает. Единственное, на что может рассчитывать ответчик — это затянуть процесс, уменьшить проценты. При желании опытный адвокат может растянуть судебную волокиту на год и более.
Но в нашем деле был один интересный нюанс. Адрес регистрации у должника был в регионе, а место жительства в расписке он указал в Москве. Существовал реальный риск того, что дело будет передано по подсудности в суд по месту регистрации. Это излюбленная практика судей. Однако опасения не оправдались и судья рассмотрел наше дело по фактическому месту жительства, указанному в расписке.
Руководствуясь положениями Гражданского Кодекса (ст. 811), если заемщик в назначенный срок не возвращает заем в указанном размере, за пользование чужими деньгами на данную сумму начисляются проценты — начиная с даты, когда должен был произойти возврат займа. Процент определяется, исходя из действующих в текущий момент средних банковских процентных ставок по вкладам физлиц, если договором займа или законодательством не предусмотрено иное.
В данном случае в исковом заявлении мы требовали взыскать с ответчика займ согласно имеющейся расписке, а также проценты за пользование чужими деньгами. В итоге суд постановил удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчика сумму займа и процентов за пользование чужими средствами, а также все затраты по оплате госпошлины в установленном размере.
Расписка с указанием разных сумм (цифрами и прописью) займа
Было в моей практике также дело, в котором в расписке были указаны сумма займа и срок возврата долга, однако сумма цифрами и сумма прописью по ошибке вышли разными (“160 000 рублей” и “ сто тысяч шестьдесят рублей” соответственно).
В заседание ответчик не явился. Нами было заявлено, что сумма займа составляла 160 тысяч рублей. Судья в расписку не вчитывался, в этом нам повезло.
Суд выслушал истца, и после изучения материалов по данному делу вынес следующее решение. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату денег, не предоставил никаких доказательств и возражений, суд принял решение взыскать с ответчика сумму займа в размере заявленной нами бОльшей суммы, указанной в расписке, а также уплату процентов за период просрочки, а также расходы на оплату госпошлины.
Мошенничество ответчика по расписке
Статья 159 УК РФ под мошенничеством подразумевает хищение чужого имущества, в том числе денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребление доверием. Таким образом, сам по себе факт завладения чужими денежными средствами не является преступлением, в действиях должника необходимо установить признаки обмана или злоупотребления доверием.
При совершении займа между гражданами совершаются следующие действия, которые могут иметь важное значение для квалификации мошенничества:
- согласовываются все существенные условия займа – сумма денежных средств, порядок передачи (наличный или безналичный расчет), срок возврата, размер процентов за пользование заемными средствами;
- договоренности сторон оформляются в виде договора или расписки, подписанной обеими сторонами (если расписка содержит все существенные условия займа, она имеет силу договора);
- для возникновения правоотношений займа денежные средства должны быть реально переданы заемщику.
Обман или злоупотребление доверием может быть выявлен на любой стадии правоотношений займа, в том числе, при подготовке к передаче денежных средств. В этом случае противоправные действия заемщика должны быть направлены на заведомое нежелание возвращать сумму долга.
Рассмотрим типичные ситуации, когда можно установить потенциальный риск мошенничества при оформлении займа по расписке:
- заемщик соглашается на любые условия займа, в том числе на заведомо большие проценты при маленьком сроке возврата денежных средств;
- если при передаче денежных средств заемщик просит оформить расписку на иное лицо, не имеющее отношения к займу;
- если заемщик убеждает обойтись без расписки, ссылаясь на дружеские или приятельские отношения.
Эти факты не могут однозначно свидетельствовать о потенциальном обмане, однако создают дополнительный риск для займодавца.