Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Беларусбанк снизит ставки по кредитам на недвижимость с 1 января». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.
Взять ипотеку на жилье в Беларуси
Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.
Ипотека на жилье в Беларуси 2023 имеет свои определенные условия, без которых банк попросту не выдает ее:
- Обязательна сумма первоначального взноса, устанавливаемая самим банком,
- Различный срок кредитования (как правило, до 20 лет),
- Возраст заемщика,
- Стаж работы и сумма получаемого дохода.
Условия могут существенно различаться у различных банков, поэтому эти вопросы стоит уточнять непосредственно в банке. Как и у кредита, у ипотеки существует ряд достоинств и недостатков. В числе плюсов можно выделить дополнительные меры по проверке приобретаемого жилья – банк устанавливает все особенности и ограничения по пользованию квартирой, в целях ее «юридической чистоты», а также более низкие процентные ставки по такому виду займа. В минусы можно отнести определенные ограничения для приобретения недвижимости, ее залог, обязательное страхование жизни, а также более высокие цены и возможность приобретения квартир лишь у ограниченного круга застройщиков. Расчет ипотеки стоит произвести предварительно, с целью распределения и оценки своих возможностей.
Таким образом, ипотека в Минске на покупку квартиры – достаточно выгодный способ приобретения жилья, который позволит сделать необходимую покупку в короткие сроки.
| на сегодня | на завтра | ||
|---|---|---|---|
| 1 | USD | 2,7982 | +0,0140 2,8122↑ |
| 1 | EUR | 2,9944 | -0,0029 2,9915↓ |
| 100 | RUB | 3,7649 | -0,0032 3,7617↓ |
| 10 | PLN | 6,2713 | -0,0067 6,2646↓ |
| 100 | UAH | 7,5766 | +0,0767 7,6533↑ |
На что молодая семья может получить субсидию?
Субсидия дается на следующие цели:
- на покупку готовой квартиры;
- на оплату договора строительного подряда при строительстве жилого дома;
- на погашение последнего платежа по паевым взносам, если семья или один из супругов — член кооператива;
- на оплату первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры или строительстве дома;
- на оплату договора с уполномоченной организацией на покупку в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья;
- на погашение основной суммы долга и процентов по ипотеке (при этом пени и штрафы погасить нельзя);
- на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве при оплате через счет эскроу.
Кредиты молодым специалистам и молодым семьям: правила оформления
Жилищные субсидии в Беларуси представляют собой государственную помощь в виде перечисления денежных средств на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) по выставленному в квитанции счету.
Условия получения государственной финансовой помощи на суммы, начисленные за услуги в сфере ЖКХ:
- Сумма, выставленная в текущей квитанции, превышает 20 % от общего дохода всех членов семьи, живущих на одной территории в городе (или 15 % в селе). Учитываются все официальные доходы: заработная плата, студенческая стипендия, пенсионное пособие, социальные пособия, алименты, начисленные за последние три или шесть месяцев.
- Женщина находится в декрете, в том числе в период до трех лет.
Автоматически выдается белорусская субсидия одиноким неработающим пенсионерам и совершеннолетним жителям, имеющим инвалидность.
Перечисляется такой вид помощи нуждающимся гражданам на все виды обязательных услуг ЖКХ, в том числе следующие:
- Работу лифта.
- Освещение и санитарное обслуживание общедомовых площадей.
- Счета на капитальный ремонт.
В список возмещения расходов не входят виды обслуживания, прописанные в графе «Дополнительные услуги», или суммы, образованные в результате потребления ЖКУ сверх нормы. Они должны быть оплачены жителями в полном объеме самостоятельно.
В следующей квитанции после дня обращения, сформированной за ЖКУ, появится отдельная строка, где прописывается конкретная сумма, списанная со счета предоставленной субсидии. Дополнительно получателю направляется специальное извещение.
Заявителю, претендующему на приобретение, покупку жилья по программе государственного субсидирования, следует собрать документы, определяющие его материальное положение:
- Справку о начислении пенсии, студенческой стипендии, пособия.
- Выписку с банковских счетов.
- Выписки с коммунальных счетов, подлежащих оплате.
На основании самостоятельно представленных заявителем отчетов о его финансовом состоянии осуществляются проверки сведений сотрудниками государственных органов на их соответствие.
При совпадении информации для гражданина определяется размер субсидирования. Его расчет происходит на основании выводов местных органов самоуправления.
- Лица трудоспособного возраста, являющиеся безработными, но не зарегистрировавшиеся на городской бирже занятости.
- Жители, воспользовавшиеся услугой льготного кредитования в период после 01.01.2004 и нарушившие условия ее использования в виде просрочек по выплатам.
- Граждане, получившие субсидию.
- Белорусы, входящие в семью, одному из членов которой субсидия или кредит со льготными условиями уже выдан.
- Лица, получившие финансовую помощь от государства в виде субсидирования на уплату задолженности по полученному ранее кредиту.
В целом проект по начислению жилищных субсидий нуждающимся гражданам претерпел доработки. В результате расширился как перечень лиц, которым доступен такой вид поддержки, так и сумма финансирования в соответствии с показателями роста инфляции.
В 2021 году воспользоваться своим правом на субсидию смогут, по экспертным оценкам, около 10 % жителей Беларуси.
Оставляйте свои отзывы и личный опыт об оформлении различных субсидий в стране. Пусть люди знают правду, как обстоят дела на самом деле!
Узнайте из видео о том, как получить субсидию на открытие бизнеса безработному в Беларуси.
Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:
- • получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
- • получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
- • использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
- • бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
- • получение жилья социального пользования.
Молодая семья в беларуси определение 2021
Жилищные субсидии в Беларуси представляют собой государственную помощь в виде перечисления денежных средств на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) по выставленному в квитанции счету.
Условия получения государственной финансовой помощи на суммы, начисленные за услуги в сфере ЖКХ:
- Сумма, выставленная в текущей квитанции, превышает 20 % от общего дохода всех членов семьи, живущих на одной территории в городе (или 15 % в селе). Учитываются все официальные доходы: заработная плата, студенческая стипендия, пенсионное пособие, социальные пособия, алименты, начисленные за последние три или шесть месяцев.
- Женщина находится в декрете, в том числе в период до трех лет.
Автоматически выдается белорусская субсидия одиноким неработающим пенсионерам и совершеннолетним жителям, имеющим инвалидность.
Перечисляется такой вид помощи нуждающимся гражданам на все виды обязательных услуг ЖКХ, в том числе следующие:
- Работу лифта.
- Освещение и санитарное обслуживание общедомовых площадей.
- Счета на капитальный ремонт.
В список возмещения расходов не входят виды обслуживания, прописанные в графе «Дополнительные услуги», или суммы, образованные в результате потребления ЖКУ сверх нормы. Они должны быть оплачены жителями в полном объеме самостоятельно.
В следующей квитанции после дня обращения, сформированной за ЖКУ, появится отдельная строка, где прописывается конкретная сумма, списанная со счета предоставленной субсидии. Дополнительно получателю направляется специальное извещение.
А есть ли хорошие новости?
У новой программы кредитования есть и хорошие стороны. По данным сектора ипотечного кредитования «Твоей столицы», второй по значимости проблемой кредитополучателей выступает необходимость поиска поручителей — то есть людей, которые согласятся принять на себя обязательства по выплате вашего кредита, в случае если вы сами по каким-либо причинам этого не сможете сделать. Далеко не каждый согласится взять на себя такую ответственность. А как показывает практика, даже если люди соглашаются, то не всегда они могут подойти в качестве поручителей (по доходу, возрасту и так далее).
— Но сейчас, по новым условиям кредитования, поручители не требуются — потому что залогом обеспечения кредитных обязательств будет выступать сама квартира. Именно этим и обусловливается ограничение по строительной готовности квартир, на приобретение которых можно взять кредит, — они все должны быть уже введенными в эксплуатацию. Ведь именно в этом случае они будут выступать в качестве готового объекта недвижимости, который можно взять в залог кредита. И именно поэтому не допускается взятие кредита на покупку части (доли) квартиры — можно только на все жилое помещение целиком, — говорят аналитики.
Александр Маркович вместе с женой, дочерью и внучкой живет в двухкомнатной квартире, которую получил в 1971 году. Звание заслуженного учителя Беларуси дает ему прибавку в 70 рублей к пенсии.
— Мне надо работать, чтобы поддерживать семью, — говорит он. — Но тружусь я все же не ради денег. Главное мое богатство — ученики. Их успехи дают мне силу.
Среди его воспитанников есть профессора, доктора наук. И все его ученики с гордостью говорят о том, что учились у Александра Фельдмана.
Справочно
Из личных воспоминаний А.М.Ф.: «Выходил из бани. В вестибюле увидел девушку. Чтобы выйти вместе, сделал вид, что завязываю шнурок. Вышли вместе. Она обернулась и спросила, как пройти к остановке трамвая. Через полтора месяца мы расписались. Уже 61 год живем вместе. Я благодарен своей жене Софье Васильевне за то, что она взяла на себя труд по воспитанию детей и создала мне условия для плодотворной работы».
Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья
Беларусбанк в 2023 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:
| Наименование | Период кредитования, года | Проценты | Объем заемных средств |
|---|---|---|---|
| Ипотека с нами | До 20 | Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99%
С 37 месяца – |
До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента |
| Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений
Система стройсбережений заключается в 2 этапах: |
До 20 | 11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1% | До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду. |
| Кредиты на строительство жилья | |||
| На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240) | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика |
| На постройку жилья | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика |
| На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений | До 20 | 10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок — с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1% | До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта |
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Требования для иностранцев
Условия приобретения недвижимости иностранными гражданами меняются в зависимости от того, какое гражданство имеет потенциальный покупатель. Сегодня запрет на покупку недвижимости в стране снят со всех граждан иностранных государств, но у россиян есть несколько преимуществ. Например:
- Можно взять кредит на покупку;
- Нет необходимости предоставлять декларацию о доходах и другие традиционные для сделки с иностранцами бумаги. Права гражданина РФ ровно такие же, что и у жителей Беларуси, кроме одного исключения.
- Если иностранец покупает в стране загородный дом вместе с участком, территория не становится его собственностью. Земля может принадлежать только гражданину страны или государству.
- Из документов потребуется только паспорт. Временная или постоянная регистрация не нужна.
- Продать квартиру можно единожды за 5 лет после уплаты подоходного налога.
Особенности кредита на покупку вторичного жилья
В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:
-
квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,
-
если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,
-
отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),
-
постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).
Сейчас в Минске предлагают 159 новостроек — и на этапе строительства, и уже введенные в эксплуатацию (два года назад было куда меньше — 117 домов). Никогда еще рынок новостроек не развивался столь активно.
Тем менее, этот год заставил покупателей несколько сместить свой интерес в сторону вторичек: с марта на рынке новостроек оживленность несколько припала. Если вторичная квартира доступна «здесь и сейчас», то чего ожидать от застройщика через пару лет в условиях такой турбулентности и неопределенности, неясно. Поэтому большинство поступающих запросов от покупателей, рассматривающих новостройки, звучали как «нужна квартиру в уже готовом доме по доступной цене».
«До конца апреля покупатели относились к такой покупке достаточно скептически, а потом просто стали все считать с калькулятором — цены на стройматериалы ведь тоже существенно выросли. В итоге хорошая квартира на «вторичке» все чаще становилась альтернативой новостройке», — говорит риелтор.
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений
Одно из направлений деятельности Белорусбанка — это предоставление кредитов на покупку квартиры / дома по жилищно-сберегательной системе.
Эта программа реализуется в следующие этапы:
1. Сначала клиент должен открыть вклад в банке по строительно-сберегательной системе.
2. Кроме того, в течение срока, установленного договором с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.
3. По окончании накопительной фазы клиент может подать заявку на получение ссуды на покупку недвижимости.
Согласно строительной сберегательной системе, белорусский банк выдает ссуду на недвижимость на следующих условиях:
- объем кредита — до 75% от стоимости жилья,
- срок погашения — до 20 лет,
- ставка 8,75% годовых,
- обеспечение кредита — привлечение поручителей или передача права собственности банку.
Досрочное погашение кредита в Беларусбанк
Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций. Это отличный способ сэкономить деньги, которые будут выплачиваться в банк в виде годовых процентов.
Для погашения долга раньше срока обратитесь в ближайшее отделение Беларусбанка и напишите соответствующее заявление. Вы можете рассчитать точную сумму для возврата денег с помощью калькулятора.
Информация об акционерном сберегательном банке «Беларусбанк
| Лицензия: | п. 1 |
| Руководитель: | Писарик Сергей Павлович |
| Адрес улицы: | Индекс 220089, Беларусь, г. Минск, проспект Дзержинского, 18 |
| Телефоны: | 8-375-17-2188431 |
| Место: | www.belarusbank.by |
Какие еще программы подходят для строительства дома
С апреля 2021 года все остальные программы льготных субсидий можно будет использовать для покупки или строительства дома на аналогичных условиях: строительство — только с подрядчиком, покупка — у юридического лица.
Для этого подойдет семейная ипотека, дальневосточная ипотека и даже сельская ипотека, хотя получить ее сложнее всего. Многодетные семьи, взявшие жилищный кредит, теперь могут погасить и такую ипотеку, потратив субсидию в размере 450 000
Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:
- Дальневосточная ипотека — только на покупку домов в сельской местности и в городах только с одним производственным сектором.
- Пособие многодетной семье — можно использовать для погашения любой ипотеки в целом.