Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно общаться с коллекторами по телефону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.
Каким образом могут связываться коллекторы
Негатив большинства людей к коллекторским агентствам можно объяснить: еще недавно их деятельность регулировалась законом достаточно слабо, и в результате люди привыкли к агрессивным и навязчивым действиям со стороны коллекторов. Сегодня все не так, и деятельность коллекторских организаций регулируется федеральным законом № 230-ФЗ. В нем прописаны правила, которым агенты обязаны следовать, связываясь с заемщиками, и ограничения на звонки и другие методы информирования.
Способы связи. В законе прописан ряд методов, с помощью которых коллекторские агентства могут связываться с человеком, имеющим задолженность. К ним относятся:
- телефонные звонки;
- СМС и текстовые уведомления по разнообразным каналам;
- почтовые отправления;
- личные встречи.
В том числе агенты имеют право звонить родственникам и друзьям заемщика, но только в том случае, если он указал их номера при заключении договора с банком, и для уточнения контактных данных должника. На телефоны, полученные незаконным путем, коллектор позвонить не может.
Время и количество. Согласно правилам коллекторское агентство может связываться с человеком дважды в неделю, не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц. В будние дни звонок должен быть совершен не ранее 8 утра и не позднее 22 часов вечера, в выходные разрешенный интервал — с 9 до 20. Личные встречи возможны не чаще раза в неделю и только по предварительной договоренности, причем коллектор может приехать к заемщику на дом, но не имеет права входить в квартиру.
Ведение разговора. В самом начале звонка сотрудник агентства должен представиться, назвать наименование организации, в которой работает (Вам лучше записать эти сведения, чтобы позже легче было наводить справки об агентстве). Вести диалог агент должен вежливо, корректно, под запись, о которой должен предупредить, ни в коем случае не применять никаких видов психологического насилия, не угрожать и не манипулировать, не использовать нецензурную лексику. Корректный и уважительный тон беседы — отличительная черта добросовестных коллекторских организаций, ставящих своей целью помощь клиенту.
Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?
Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.
То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:
Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.
Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.
ИТОГ:
«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
Как законно прекратить общение с коллектором?
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Как предупредить звонки заранее?
Большинство коллекторских контор начинают со звонков самому заёмщику. Вначале сотрудники вежливо напоминают о долге и его размере и спрашивают, когда будет оплата. Только в том случае, если беседы с должником не приводят к результату, коллекторы переходят к окружению должника – родственникам и коллегам.
Поэтому в большинстве случаев звонки на работу и разглашение личной информации можно предупредить на первом этапе, заплатив очередную сумму после первого звонка или уличив коллекторов в недобросовестности.
Недобросовестные коллекторы могут использовать такие методы, как:
- Угроза избиением, убийством, нанесением увечий заёмщику или родственникам;
- Угроза порчей имущества;
- Психологическое давление, в том числе, оскорбление должника;
- Угроза разглашением личной информации о должнике.
Всё это является противозаконными действиями, и должник вправе, записав разговор, обратиться с заявлением в районную прокуратуру. Если должник сделает это после первого же звонка, или хотя бы даст коллекторам понять, что он знает о своих правах и готов обратиться в соответствующую инстанцию, то звонков на работу просто не будет.
Если звонят в отдел кадров или начальнику предприятия
Звонки начальству или сотрудникам отдела кадров отличаются от звонков коллегам. Если последние рассчитаны на то, что коллеги окажут моральное воздействие на должника, призовут к его совести, то начальству и кадровикам звонят с целью создания проблем на работе. Т.е., такие звонки – враждебный акт со стороны компании, занимающейся взысканием долга.
Звонкам начальнику или кадровикам обычно предшествуют угрозы типа: «Вас уволят» или «У вас на работе будут проблемы». Поскольку коллекторы не имеют права ни угрожать увольнением, ни добиваться его через звонки начальству, должник может смело обращаться в прокуратуру.
Начальству же надо объяснить, что действия коллекторов противоправны, а сами они являются банальным вымогателями. Это не будет ложью, ведь контора действительно нарушила закон с целью выбивания денег.
Помните, что коллекторы имеют право звонить на работу только для того, чтобы поговорить с должником, и любые их разговоры с начальником или сотрудниками должника должны быть сведены к тому, чтобы пригласить должника к телефону.
Что делать коллегам заемщика, если им звонит коллектор
Главная задача коллекторов — добиться погашения долга. Для этого ими могут применяться любые методы воздействия на должника. Иногда взыскатели разыскивают рабочие или личные номера телефонов коллег заемщиков и звонят им, сообщая информацию, которая по закону не подлежит разглашению. Коллекторы могут обращаться с просьбой повлиять на должника, а иногда с требованием выплатить за него часть долга.
Коллеги заемщика не обязаны не только выполнять финансовые обязательства своего сослуживца, но и каким-либо образом взаимодействовать с коллекторами. Максимум, на что можно согласиться — передать сообщение должнику о необходимости связаться с кредитором или взыскателями.
Внимание! Коллеги заемщика, которые не являются его представителями или поручителями по кредиту, имеют право отказаться от какого-либо взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.
Могут ли коллекторы звонить должнику?
Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:
-
с гражданами, признанными банкротами;
-
с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;
-
с инвалидами I группы;
-
с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).
Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.
Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.
Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.
Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:
-
методы физического воздействия и психологического давления;
-
обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.
Могут ли коллекторы прийти домой?
Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.
Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.
По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.
Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .
Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:
- перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
- условия, при которых данное общение законно.
Причины, по которым коллекторы звонят по долгу на работу
Невозвращенные кредиты превращают коллекторов в посредников между кредитором и должником. Когда удается возвратить нужную сумму, сотрудник агентства получает определенный поощрительный процент. Из таких процентов складывается заработная плата проверяющего. Деньги – первая причина, по которой коллектор звонит должнику, его родственникам, друзьям и даже работодателю.
Еще один вариант, когда коллектор тревожит работодателя заемщика – если долг выкуплен у банка по дисконтной стоимости. То есть чтобы вернуть его да еще получить прибыль, необходимо максимально быстро заставить должника расплатиться по долговым обязательствам. Это могут быть нецелевые кредиты, автокредиты и потребительская задолженность.
Когда доступные, то есть законные, методы не работают, излишне уверенный в себе сотрудник агентства выколачивает деньги, как умеет. Потрепать нервы работодателю должника и таким образом достучаться до последнего – как ни странно, один из действенных способов.
Ведь недовольным может оказаться не только директор. Должники в большинстве своем избегают огласки сведений о долге и потому в выплате оставшихся средств по кредиту стремятся прийти к компромиссу.
Еще одна причина звонков работодателю заемщика – узнать, есть ли у него постоянный доход. Если работник трудоустроен, значит, он может вернуть деньги взаймы хотя бы по частям. Из этого вытекает – есть смысл «тиранить» трудящегося и его семью дальше.
Способы борьбы со звонящими коллекторами
Зная законодательные нормы, заемщик сможет избавиться от звонков коллекторов. Предпринять можно следующее:
- Общаясь с навязчивым и некультурным сотрудником, скажите собеседнику, что прямо сейчас разговор записывается. Если сотрудник агентства перейдет рамки дозволенного, заемщик имеет право подать в суд иск и приложить записанный разговор.
- Если угрозы и шантаж поступают в адрес работодателя, разумный руководитель подаст жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы. Хорошо, если подтвердить угрозы может свидетель, который присутствовал во время диалога. Выбивать долги всевозможными способами – старая практика, известная еще во времена МММ.
- Иногда звонят коллекторы, которые даже не зарегистрировали свою деятельность. Поинтересуйтесь, как называется агентство, где трудится звонящий. В Интернете можно почитать отзывы о мошенниках, они есть почти в каждом регионе России.
- Если агентство зарегистрировано, жалобу на неправомочные действия можно подать в Ассоциацию, курирующую деятельность коллекторских организаций в России.
Коллекторы звонят на работу
- Звонят коллекторы и говорят что собираются приехать домой и на работу.
- Коллекторы. Что нужно сделать чтоб коллекторы не звонили на работу?
- Могут ли коллекторы звонить на работу руководству и требовать меня уволить.
- Коллектора звонят на работу. Как противостоять?
- Коллекторы звонят на работу что можно сделать что бы не звонили.
- Что сделать чтобы перестали звонить коллекторы на работу из за неуплаченного займа?
- Могут ли коллекторы звонить мне на работу?
- Публикации
- Звонят на работу с банка
- Банк звонит на работу
- Звонки коллекторов на работу
- Если коллекторы звонят на работу
- Чтобы коллекторы не звонили на работу
Как правильно вести себя с коллекторами
Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения.
Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени.
Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам.
В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.