Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Необходимые документы

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

По заемщику	По ипотечному залогу
Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц)	Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки;
Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования	Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом
СНИЛС;	Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя)	Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года
Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко	Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании
	Выписка из дом.книги или единый жилищный документ
	Кадастровый паспорт
	Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан

Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Как рефинансировать ипотеку

Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
2. Провести оценку недвижимости.
3. Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
4. Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.

Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:

• Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
• Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
• СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
• Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
• Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
• Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
• Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
• Документы по залоговой недвижимости.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.

Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:

1. он должен быть гражданином России;
2. наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
3. возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
4. общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
5. наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Тарифы и процентные ставки

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:

• От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
• От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
• От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона

Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
2. Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
3. Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
4. Подписать необходимую кредитную документацию.
5. Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.

Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.

Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.

Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.

Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:

• Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
• Требуется собрать большой пакет документов;
• При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.

В целом, банк имеет много плюсов. Рефинансировать в нем можно не только ипотеку, но и потребительские займы по ставке от 11,4%. Заявка рассматривается достаточно быстро, если клиент подходит под параметры банка, подтверждает доход, не имеет просрочек, вероятно, он сможет сотрудничать с организацией на выгодных условиях.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске

Мнения клиентов отличаются, но плюсом в данной услуге является возможность объединять несколько кредитов в один. Также клиенты отмечают, что в этом банке существуют два вида платежей. Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске разнообразны. Стоит к ним прислушаться. И перед тем, как принимать решение об оформлении договора, лучше заранее ознакомиться со всеми услугами и подводными камнями, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания.

Недовольство вызывает дополнительный сбор документов, о которых заранее не говорилось. Из-за этого срок рассмотрения заявки в офисе увеличивается. Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо самостоятельно дополнительно ознакомиться с преимуществами и недостатками данного вида договора. В большинстве случаев, при использовании услуги рефинансирования заемщики не теряют лишние денежные средства, так как процентная ставка становится меньше.

Похожие записи:

• Как поменять права? Самый быстрый и дешевый способ
• Как начать вести суммированный учет рабочего времени
• С 1 января 2023 года увеличится размер ряда социальных пособий