Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Что такое автокредит с господдержкой?
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Документы для оформления автокредита в автосалоне
Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).
Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:
- Паспорт.
- Права на управление автотранспортом.
Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:
- Справку о доходах.
- Ксерокопию трудовой книжки.
Совет № 1. Начинайте с подбора машины.
Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.
Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.
Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!
Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.
Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.
Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.
Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.
Совет № 3. Не торопитесь.
Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.
Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.
Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.
Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.
Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.
Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.
Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.
Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.
Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.
Какие льготные автокредиты действуют в России
По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:
- программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
- программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
- программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
- программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
- программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
- программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).
Доступные для покупки автомобили
- LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
- UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
- GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
- Haval Jolion
Доступные электромобили
- Evolute i-PRO
- Evolute i-JOY
Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей
Скидка от стоимости составит:
- 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
- 20% — для жителей остальных регионов РФ
- 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute
Кто может взять льготный автокредит
Автокредит на льготных условиях доступен не всем покупателям. Однако даже если вы не относитесь к категории льготников, то получить государственную субсидию можно, сдав старый автомобиль в трейд-ин.
Согласно сообщению Минпромторга, льготный автокредит могут получить следующие категории:
-
покупатели, которые имеют одного несовершеннолетнего ребёнка или более;
-
работники государственных медицинских организаций;
-
граждане, которые никогда ранее не имели автомобиль в собственности;
-
военнослужащие, в том числе призванные в рамках частичной мобилизации, и члены их семей;
-
пенсионеры, ранее проходившие военную службу в Вооружённых силах России;
-
граждане, сдающие автомобили в трейд-ин;
-
у покупателя не должно быть взято льготных автокредитов в 2022 и 2023 годах (соответственно, нельзя будет взять ещё один льготный автокредит на протяжении 2023 года).
Почему банк требует оформление полиса КАСКО на кредитную машину
Машина, приобретённая за счёт ссуженных финансовой организацией средств, выступает в качестве залогового обеспечения. Из основных причин, побуждающих банки требовать от заёмщика страховать ТС по КАСКО, можно выделить следующие:
- Обеспечение возврата денег. Если полис оформлен на все риски, убытки возместит компания-страховщик.
- Для банка эта страховка выступает в качестве дополнительной гарантии сохранности залогового автомобиля.
- Если произойдёт ДТП, заемщик сможет продолжить своевременно выплачивать задолженность по ссуде, поскольку стоимость ремонта покроют страховые выплаты.
- При угоне или полной утрате ТС сначала покрывается долг по автокредиту, а оставшаяся часть компенсации передаётся страхователю.
- Увеличение доходности кредитного портфеля. Речь идёт о случаях, когда гражданин, приобретая в кредит авто, планирует не платить за КАСКО из собственных накоплений, а купить полис тоже за счёт заёмных средств. Встречается эта схема нередко.
В каких банках можно оформить кредит?
На данный момент представлен предварительный список кредитных организаций, которые намерены участвовать в программе «Первый автомобиль». Их количество может измениться. Каждый банк должен подтвердить способность реализации программы по льготному кредитованию. Правительство доверило выдавать льготные автокредиты следующим банкам:
- «ЗЕНИТ»;
- «СОЮЗ»;
- «Санкт-Петербург»;
- «Инвестиционный капитал»;
- «БыстроБанк»;
- «ПСА Финанс»;
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- «Кредит Европа банк»;
- ПАО КБ «Верхневолжский»;
- «Меткомбанк»;
- «Росбанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «СберБанк»;
- «Связь-Банк»;
- «Русфинанс Банк»;
- «Уралсиб»;
- «Энергобанк»;
- «Фольксваген Банк РУС»;
- «ЮниКредит Банк».
Как снизить стоимость
Существует несколько способов значительно сэкономить на стоимости полиса страхования при покупке машины. Одна из таких возможностей – это франшиза.
При оформлении франшизы водитель гарантирует, что определенную часть от покрытия расходов на ремонт при наступлении страхового случая он возьмет на себя. К примеру, если после ДТП ущерб оценен в 100 000 рублей, а размер франшизы составляет 15 000 рублей, то страховая компенсирует только 85 000 рублей. Если в течение года никаких происшествий не происходило, получается значительная экономия.
Стоимость страховки с франшизой и без нее может заметно отличаться. Вот пример. Оформление полиса в одной из известных компаний на автомобиль Mercedes-Benz без франшизы будет стоить 243 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей цена на полис падает до 192 100 рублей. Разница значительная.
Конечно, если машина пострадает незначительно, например, получит царапину или повредится стекло, возможно, покрывать ущерб придется самостоятельно. Однако благодаря этой функции полис защищает от серьезного вреда при тяжелых ДТП.
Есть и другие способы сократить расходы на заключение договора страхования с расширенными функциями:
- внимательно перечитать договор и отказаться от дополнительных функций, например, вызов эвакуатора или аварийного комиссара;
- прописать условия гаражного хранения, так как такая страховка обычно стоит дешевле;
- внести всю сумму страховки сразу, а не в рассрочку;
- не учитывать цену полиса в общую сумму кредитного авто;
- перед заключением договора сравнить существующие предложения;
- поинтересоваться у страхового агента, есть ли акции и другие выгодные предложения, и каковы условия пользования ими.
Не стоит слишком экономить на страховке и отказываться от услуг, которые могут защитить автомобиль. Ведь страховка позволит получить значительную денежную компенсацию даже в случае угона транспортного средства.
Важно перед подписанием договора страхования проверить, какова максимальная сумма выплаты, например, при полном уничтожении авто, краже или угоне. Она должна соответствовать оценочной стоимости машины. Если страховщик отказывается от соблюдения этого пункта, есть смысл поискать другую компанию.
Ответственность страховой компании
Страховая компания обязана не только предоставлять компенсацию, но и четко соблюдать АТП в установленные сроки. За их нарушение организация несет ответственность. Закон «О защите прав потребителей» позволяет клиентам взыскать неустойку в размере 3% от цены работы за нарушение установленных сроков. Дополнительно гражданин имеет право забрать автомобиль, отказавшись от услуг СТО, затягивающей починку, осуществить работы самостоятельно, а затем предъявить требования страховой компании о выплате компенсации.
Важно четко понимать момент начала исчисление срока, в течение которого должен быть произведен ремонт по КАСКО в 2023 году. Обычно это момент передачи клиентом автомобиля организации.
Что делать, если в ремонте не отказывают, но и не делают?
Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.
Хорошим решением станет проведение независимой экспертизы. Она позволит оценить реальный ущерб, который в 90% случаев будет серьезно отличаться от данных, представленных страховой компанией. Приложить заключение независимой экспертизы следует к ходатайству в суд. А также попросить о возмещении расходов на ее проведение за счет страховой компании по КАСКО.
Сколько стоит КАСКО на Гранту Лифтбек и другие модели в 2019 году /
КАСКО на Ладу Гранту: цены и онлайн-расчетДалее останется отправить запрос и дождаться предложений сразу от нескольких крупных компаний, в которых будет отражено, сколько стоит КАСКО на ладу гранту и другие модели. Теперь сравним динамические характеристики и топливную экономичность оппонентов. Не стоит забыть и про франшизу в страховании. О сумме страхователь и страховщик заранее договариваются. К примеру, если они сошлись на 40 тысячах, а повреждения составили все 80, то владелец может быть уверен, что остальные 40 тысяч ему выплатит организация. Остальную сумму выплачивает непосредственно водитель.
Каждый автолюбитель желает не только купить бланк добровольной защиты, но и сэкономить. На самом деле существуют несколько способов купить полноценный договор, на привлекательных условиях по минимальной стоимости.
- Фронтальные подушки безопасности;
- ISOFIX;
- Блокировка задних дверей от открывания детьми;
- Иммобилайзер;
- Дневные ходовые огни;
- Эра-Глонасс;
- Антиблокировочная система с электронным распределением тормозных сил (ABS, EBD);
- Система вспомогательного торможения (BAS);
- Система электронного контроля устойчивости (ESC);
- Противобуксовочная система (TCS);
- Бортовой компьютер;
- Подсказчик переключения передач в комбинации приборов;
- Заднее сиденье с раскладкой в пропорции 60/40;
- Обивка сидений — ткань;
- Розетка 12V;
- Электроусилитель рулевого управления;
- Регулируемая по высоте рулевая колонка;
- Регулировка ремней безопасности передних сидений по высоте;
- Воздушный фильтр салона;
- Легкая тонировка стекол;
- Складной ключ;
- Центральный замок с дистанционным управлением;
- Электростеклоподъемники передних дверей;
- Электропривод и обогрев наружных зеркал;
- Аудиоподготовка;
- Наружные зеркала с боковыми указателями поворота.
Какой способ выплат предпочесть?
Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.
Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.
Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.
Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.
Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).
Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.
В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.
Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.
Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск