Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг через суд. Судебной порядок взыскания задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, мы осуществляем взыскание долгов с физических лиц в промежутке от 1 до 2 месяцев. В редких случаях сложные и запутанные дела требуют немного больше времени и комплекса мер для благополучного решения. Также в нашей практике были случаи полного возврата долга на реквизиты клиента в течение пару часов.
Сроки возврата долга с физического лица
Юристы компании «Вымпел-М» выполняют возврат долгов с физических лиц в г. Москва и МО от 200 000 рублей, а в других регионах — от 500 000 руб. Мы оказываем комплекс юридических и адвокатских услуг.
Наши специалисты найдут эффективное решение, чтобы добиться скорейшего возврата задолженности. При этом мы используем только законные методы. Юрист по долгам физических лиц обеспечивает профессиональную защиту интересов клиента в процессе общения с должником, в суде и на стадии исполнительного производства.
Взыскание долгов с физических лиц может быть связан с некоторыми трудностями, в виде банкротства и финансовой несостоятельности. Многие думают, что вернуть деньги в такой ситуации фактически невозможно, однако, это не так, если обратиться к настоящим профессионалам. На практике используются рычаги, позволяющие увеличить шансы на взыскание.
При этом все действия осуществляется согласно статьям закона. При обращении в компанию «Вымпел-М» будет оказана помощь квалифицированных юристов по взысканию долгов, и вы получите результат в минимальные сроки.
Через судебных приставов взыскиваются денежные средства в ходе исполнительного производства. В отличие от коллекторов, судебные приставы действуют гуманно в отношении должника, не запугивая его и не угрожая ему.
Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, приставы вправе арестовать обнаруженное имущество. Судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика. Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.
После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями. Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.
Получение задолженностей через суд
Если сторонам не удалось договориться, заимодатель обращается с исковым заявлением в суд по месту жительства задолжавшего физического лица. Оформить документ в соответствии с нормами и ничего не упустить поможет опытный юрист.
Далее заимодателю предстоит сложный путь принудительного получения долга с физического лица. Предстоят заседания, ходатайства, экспертизы и споры. Ваша цель – добиться не только исполнительного листа, но и непосредственно возврата долга от физического лица.
Если суд вынес решение о принудительном возмещении задолженности, истец получает исполнительный лист. С этого момента можно начать процесс взыскания:
-
с помощью банка, который обслуживает счета ответчика;
-
работодателя заемщика, имеющего право вычитать в счет погашения долга фиксированные сумму из заработной платы заемщика;
-
федеральной службы судебных приставов – это крайняя мера, актуальная, когда денег не хватает на погашение задолженности (внимание обратят на имущество, в том числе и находящееся в долевой собственности).
Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?
В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.
Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.
Они представляют собой:
- временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
- в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
- с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
- запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
- истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.
Особенности принятия судебного решения
Сбор долгов с физических лиц производится на основании решения суда и исполнительного листа. Суд оценивает доказательства, представленные сторонами по делу.
Семь положений закона, на которых базируется судебный вердикт:
- Считается, что заем оформлен со дня передачи денежных средств.
- Письменное соглашение либо расписка подтверждают передачу суммы.
- Без письменных доказательств нет возможности опротестовать факт передачи денежной суммы.
- Проценты судья рассчитывает, исходя из суммы, которую стороны конкретизировали в расписке. Санкции назначаются за каждый день промедления с возвратом.
- Ставка рефинансирования, утвержденная Центробанком, принимается для расчетов, когда закончился срок для возврата задолженности вместе с процентами.
- Должник обязан вернуть заем в течение тридцати дней, если срок для возврата стороны не обговорен в документе.
- Проценты за просрочку платежа взыскиваются не во всех случаях. Имеются ситуации, когда заемщик не обязан уплачивать штрафные санкции.
2 ситуации начисления процентов:
- Стороны обговорили в документе, что проценты за передачу денежных средств не устанавливаются.
- Одна из сторон является физическим лицом, а сумма долга не превышает пределов, прописанных в законе.
Как взыскать долг по договору займа и расписке
Между договором займа и распиской есть одно важное отличие: расписку подписывает только заемщик, а в каждом экземпляре договора расписываются обе стороны.
Если заемщик не вернул денежные средства вовремя, то займодавец может обратиться в суд по месту регистрации ответчика. Иски ценой до 50 000 рублей подаю в мировой суд. Туда же направляют заявления о выдаче судебного приказа при сумме не более 500 000 рублей. Более «дорогие» дела относятся к компетенции районного суда.
Иск нужно распечатать в трех экземплярах:
- для ответчика;
- для истца;
- для суда.
Все документы вместе с исковыми заявлениями нужно направить ответчику и в суд (заказными письмами с уведомлениями о вручении или ценными письмами с описями и уведомлениями о вручении). К заявлению, предоставляемому в суд, нужно приложить доказательства уведомления ответчика. Кроме того, необходимо предоставить в суд квитанцию об уплате гос. пошлины и документы, обосновывающие требования истца.
На практике нередко возникает вопрос по поводу порядка взыскания задолженности с физического лица, а именно: нужно ли направлять претензию, прежде чем обратиться в суд? Это требуется в нескольких случаях:
- если условие о досудебном порядке урегулирования спора указано в расписке или договоре займа;
- если в расписке или договоре займа не указан срок возврата суммы займа.
6.1. Соберите информацию о платежеспособности должника, в противном случае ваши материальные, временные затраты не будут возмещены должным образом.
6.2. Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок разрешения спора, то необходимо его, соответственно, соблюсти.
6.3. Далее подготовка (составление) искового заявления, уплата государственной пошлины в зависимости от цены иска.
6.4. Если у вас взыскание долга в арбитражном суде, то вы также можете предварительные обеспечительные меры.
6.5. Независимо от того, арбитражный суд или суд общей юрисдикции, вы также можете просить обеспечительные меры.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Где узнать о наличии и размере задолженности и способы ее погашения
Современный темп жизни среднестатистического человека очень высок. Случается и такое, что, замотавшись, можно забыть обо всем, в том числе и о долгах. Проверить, нет ли у вас невыполненных обязательств перед банком можно несколькими способами:
- Запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, но прежде всего, нужно узнать в каком именно БКИ хранятся ваши данные о займе. Осуществить это можно на сайте Банка России. После личного обращения в нужное БКИ у вас будут все сведения о задолженности, если такова имеется.
- Обращение непосредственно в банк. Сотрудники банка по вашим персональным данным найдут все сведения по задолженности и составят комфортный график дальнейших выплат.
- Обращение в ФССП. Если вы пропустили несколько выплат, дело могло перейти суд. Тогда решение суда по вопросу кредитной задолженности и всю необходимую информацию можно будет получить, заполнив заявку на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
- Интернет-банкинг. Самый быстрый и удобный способ. Для получения актуальной информации о долге достаточно зайти в личный кабинет. Сервис работает бесплатно и обладает полной и достоверной информацией.
- В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Судебная задолженность» также будет храниться нужная вам информация.
Взыскание долга с физических лиц через суд
Иногда всех мер досудебного урегулирования финансового спора недостаточно и кредитор вынужден обратиться в суд. Чаще всего судебный иск является наиболее эффективным инструментом для взыскания денежной задолженности, поскольку задолженность взимается в рамках исполнительного производства. Нередко это сопровождается арестом имущества должника, запретом на передвижение и даже банкротством.
При обращении в суд, с целью взыскания, истец имеет право требовать не только возврата долгов, но и уплаты процентов, пени по задолженности и т. д. Однако при обращении в судебные инстанции необходимо предоставить доказательства того, что должник брал в долг, – расписка, договор о займе, показания свидетелей. После вступления судебного решения в силу, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов, которые занимаются непосредственно этой проблемой получения долговых средств. Специалисты компании «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» не только помогут составить исковое заявление, но и будут представлять интересы клиента на судебных заседаниях и взаимодействовать с судебным приставом до получения окончательного результата. Мы сможем взыскать долг с физического лица.
Взыскание долга с физического лица в 2022 году
При этом способе кредитор связывается с должником, и обговаривает варианты возврата задолженности напрямую. Общение может вестись через личные встречи, звонки, переписку. Необходимо выяснить, по каким причинам человек не возвращает долг, и как он планирует решить этот вопрос.
В результате стороны договариваются (или же — не договариваются) о приемлемом способе возврата денег. Может быть предоставлена отсрочка выплаты, также долг может быть реструктурирован — увеличен срок возврата денег, уменьшен платеж и т.д. Это самый выгодный способ решения вопроса о возврате долга, так как он позволяет избежать затрат времени и денег обеим сторонам, которые так или иначе придется потратить на судебное взыскание.
Также для взыскания одолженных средств в досудебном порядке можно привлечь юриста. Помимо консультаций специалист может оказать все услуги, необходимые для получения денег — собрать доказательную базу, грамотно обозначить позицию, провести переговоры с заемщиком по поводу возврата задолженности.
Но при этом досудебное взыскание возможно только в том случае, если должник согласится пойти на переговоры с кредитором. Когда такое решение вопроса невозможно, то юрист может помочь составить документы для обращения в суд, а также представлять интересы кредитора во время судебного заседания.
Если задолжавший человек перестал отвечать на звонки и сообщения, то следует принять более жесткие меры для возвращения долга.
В рамках досудебного урегулирования спора можно также обратиться в полицию. Это возможно сделать, даже если у кредитора нет расписки о получении средств в долг. В этом случае можно попробовать предоставить другие доказательства — скриншоты сообщений должника, подтверждающие факт займа, выписка из банка о денежном переводе и т.д. Полицейские обязаны зарегистрировать заявление и провести проверку.
Заемщик должен будет прийти в отделение полиции для разъяснений. Зачастую действия полиции этим и ограничиваются, но в ходе проверки заемщик может признать тот факт, что он занял деньги и не вернул. И тогда этот факт можно будет использовать как одно из доказательств при судебном разбирательстве.
Но для банка наличие договора — это бесспорное доказательство наличия долга. Клиенту банка трудно сказать — договор не мой, мою подпись подделали.
Кредитор может обратиться в суд с требованием о возврате задолженности. Если доказательств получения займа достаточно, то суд, как правило, встает на сторону кредитора, и обязывает заемщика вернуть средства в отведенный решением срок. После оглашения решения суда формируются исполнительные документы и передаются в Федеральную службу судебных приставов. А приставы начинают работу по взысканию долга.
Если заемщик взаимодействовал с кредитором как физическое лицо, то обращаться нужно в районный суд общей юрисдикции или в мировой суд, который вынесет решение в виде судебного приказа — в случае бесспорного долга. Такого, как кредит в банке или займ в МФО.
Заявление может быть также подано в мировой суд при следующих обстоятельствах:
- сумма требований не больше пятидесяти тысяч рублей,
- сумма требований не больше ста тысяч рублей по вопросу в области защиты прав потребителей.
Обращаться следует в судебный орган, территориально относящийся к месту регистрации неплательщика. Если данных о его месте регистрации нет, или же он не имеет прописки в России, то заявление следует направить в суд по известному истцу месту проживания или по месту нахождения его имущества.
Если речь идет о защите прав потребителей, то истец может обратиться в суд по своему месту проживания, или по месту, относящемуся к сделке, например, оформления договора с ответчиком.
При заключении сделки по передаче в долг средств между физическими лицами может быть подписано специальное соглашение — договор займа. Согласно Гражданскому кодексу РФ договор должен быть составлен в установленной форме, в нем указывается сумма занятых средств и срок погашения долга.
КС: суды не могут взыскивать с физлиц законно списанные долги по налогам
Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно. Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги. Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.
Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов. Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке. Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.
Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда. Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена. Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.
Если принудительное взыскание долга ведется с нарушениями, то можно и даже нужно жаловаться на приставов. Есть несколько способов это сделать:
- Подать жалобу в порядке подчинения. Обращение в письменной форме направляется вышестоящему судебному приставу. Однако у вас есть всего 10 дней, чтобы его подать: отсчет начинается с того момента, когда вы узнали о нарушении со стороны пристава;
- В прокуратуру. Если обращение к приставу не дало никакого результата, можно подать жалобу в прокуратуру. Помощники рассмотрят доводы, указанные в обращении, и проверят их на обоснованность;
- В суд. Это самый долгий, но единственный способ не только пожаловаться на деятельность приставов, но и получить компенсацию ущерба (например, если своими действиями сотрудник ФССП нанес ущерб должнику). Важно: сначала это нужно доказать.
Как взыскать долг до обращения в суд
Процесс возврата задолженности на досудебном этапе имеет несколько стадий.
- Сбор информации о должнике. На этом шаге определяется вероятность возврата долга. Это можно сделать, проанализировав документы и прочие доказательства существования факта долговых обязательств. Также необходимо изучить деятельность юридического лица, наличие сотрудников.
- Анализ информации о судебных разбирательствах, исполнительных производствах, имуществе должника. Этот шаг предусматривает мониторинг арестованных счетов юридического лица, оборотных средств, другого имущества на которое наложен арест, а также наличия открытых дел в судах. Для проверки этих данных привлекаются специальные организации. Одной из них является наша компания, где для вас соберут исчерпывающую информацию о контрагенте.
- Направление должнику уведомления (претензии), где указывается требование к погашению задолженности в определенный срок (обычно в течение 30 дней) или предложение урегулирования возникшего спора в досудебном порядке. На этой стадии могут инициироваться встречи, проводиться телефонные переговоры или переписки.
Досудебные процедуры: примирение
Работа юристов Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» по взысканию с должника денег начинается с изучения договора, на основании которого возникли спорные правоотношения. Законодательные требования таковы, что споры о возврате долга, вытекающего из договорных отношений или иных сделок, а также при неосновательном обогащении, могут стать предметом судебного разбирательства только при соблюдении досудебного порядка. Правда, бывают и исключения. Например, законом не установлена обязательная внесудебная процедура урегулирования по иску об обращении взыскания на заложенное имущество или по требованию о возмещении вреда. Вместе с тем, если в договоре предусмотрен досудебный порядок разрешения споров, нужно следовать именно ему. После завершения медиации, переговоров или иной указанной в договоре примирительной процедуры, если спор не урегулирован, нужно заключить соглашение о прекращении процедуры без достижения согласия по имеющимся разногласиям. С этого момента кредитор может обращаться в суд.
Претензионные сроки. Если договором досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен, тогда руководствуемся нормативными требованиями. Законом установлен срок рассмотрения должником претензии – тридцать календарных дней с момента ее направления. Но перед тем как предъявить должнику претензию, юристы Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проводят большую подготовительную работу по проверке его платежеспособности. А именно:
- устанавливается наличие денежных средств на его счетах;
- проверяется присутствие у него других ликвидных активов (ценных бумаг, недвижимого и движимого имущества и т. п.);
- проводится анализ его бухгалтерских и банковских документов.
Собранные сведения помогут в проведении примирительных процедур (переговоров, медиации) по формированию взаимоприемлемых условий возврата долга и составлении необходимых по делу документов. В зависимости от условий обязательства, должнику могут быть предложены различные варианты погашения долга. Это:
- отсрочка платежа;
- рассрочка платежа;
- составление графика возврата долга.
Повысить мотивацию должника по исполнению требований кредитора можно через списание:
- процентов;
- пени;
- штрафов;
- иных видов неустойки.
Досудебные процедуры: претензия
Если в договоре не был установлен досудебный порядок разрешения спора или если переговоры с должником не дали положительных результатов, то наступает время следующей меры долгового урегулирования – составление претензии. Здесь также есть юридические тонкости, которые нужно соблюсти. Так, например, предмет и основание претензии должны совпадать с аналогичными элементами будущего искового заявления. Однако несовпадение размера неустойки, указанной в претензии и иске, не является несоблюдением претензионного порядка урегулирования. Наличие доказательств вручения претензии должнику – обязательное условие соблюдения досудебного разрешения спора. Именно с момента доставки претензии должник официально уведомляется о том, что при неудовлетворении требований в 30-дневный срок кредитор намерен обратиться в суд за защитой своих прав.
Направление претензии. Существует еще одно обязательное условие соблюдения досудебного порядка разрешения спора. Это направление претензии по адресу должника. Такой порядок будет считаться выполненным, если претензия направлена по адресу, указанному:
- в договоре (в том числе на адрес электронной почты, если это прямо предусмотрено в соглашении);
- в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц;
- самим должником.
Порядок взыскания долга судебными приставами
Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы. Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП. И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.
В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.