Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Возврат денег за страховку

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

• Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .

• Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.

• Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).

• Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?

Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:

1. Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
2. Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
3. Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
4. Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.

Какие документы необходимы для заключения договора ОСАГО?

Для заключения договора необходимы следующие документы:

• заявление о заключении договора ОСАГО по установленной форме;
• документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);
• свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
• ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ;
• водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению ТС;
• диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Недостоверные сведения в полисе ОСАГО. В каких ситуациях страховщик вправе расторгнуть полис без возврата денег?

В соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО, страховая компания вправе расторгнуть договор обязательного страхования в случае выявления ложных либо неполных сведений, представленных клиентом при заключении договора, имеющих существенное значение для определения страхового риска.

В случае расторжения договора на основании пункта 1.15 Правил ОСАГО часть платежа по полису клиенту не возвращается.

Таким образом, страховая компания может на законных основаниях досрочно прекратить действие полиса, не возвращая клиенту часть платежа, как, например, возвращает деньги при расторжении договора по причине продажи транспортного средства.

Конечно, отнюдь не любая ошибка или опечатка дает страховой компании право на расторжение полиса. Страховщик может воспользоваться данным правом, лишь когда искаженные сведения привели к занижению размера платежа.

В частности, существенное значение для определения страхового риска имеет место прописки автовладельца.

Именно по прописке определяется значение базовой ставки и коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства.

В случае с легковыми автомобилями критичное значение имеет и мощность двигателя. Иногда сотрудники ГИБДД указывают в Свидетельстве о регистрации ТС мощность двигателя в киловаттах, а страховые компании всегда рассчитывают платеж на основании мощности в лошадиных силах.

Если в документах фигурирует мощность в киловаттах, то перед заполнением соответствующего поля в онлайн-анкете при покупке полиса ОСАГО нужно умножить цифру на 1,36, переведя мощность двигателя в лошадиные силы.

Кроме того, причиной расторжения полиса ОСАГО могут стать искаженные сведения о водителях. Естественно, если такая информация привела к занижению размера платежа.

• Есть шанс избежать расторжения полиса при наличии ошибок и опечаток, повлиявших на размер платежа, только в том случае, если клиент своевременно заметит неточность и обратится в страховую компанию с заявлением на внесение изменений в полис.
• Естественно, в таком случае необходимо внести доплату, размер которой определяется как разница между уже внесенной суммой и суммой, которую необходимо было бы внести, если бы не было ошибки или опечатки.
• Но и в данном случае нет гарантий, что страховая компания пойдет навстречу клиенту, согласившись принять доплату.
• Поэтому единственным способом избежать расторжения договора является внимательное заполнение онлайн-анкеты в калькуляторе ОСАГО.

Также желательно заполнять анкету самостоятельно, не прибегая к помощи посредников, например, менеджеров или агентов страховой компании.

В частности, агенты нередко умышленно искажают сведения в онлайн-анкете, чтобы снизить размер платежа. Делается это в попытке заинтересовать клиента выгодными условиями. Впоследствии практически невозможно доказать, что ошибку допустил агент, а не автовладелец. Следовательно, при оформлении онлайн-ОСАГО стоит полагаться исключительно на собственную внимательность.

Оспорить действия страховой компании в случае расторжения полиса ОСАГО вряд ли получится. Как правило, страховщики идут на этот шаг, только когда в результате ошибки в анкете клиента действительно занижен размер платежа.

Когда подавать документы?

Документацию на расторжение договора страхования можно подавать в любой момент времени. При этом учитываются нюансы:

• если человек просто передумал покупать полис в какой-либо компании, то он может обратиться с заявлением о расторжении контракта в течение 14 дней после подписания данного документа, что позволит получить всю сумму, уплаченную ранее за полис;
• если возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, то желательно подавать документацию как можно скорей, так как от оперативности обращения в компанию зависит, какая сумма будет возвращена заявителю;
• если причиной прекращения сотрудничества выступает продажа автомобиля, то обращаться в фирму придется только после составления с покупателем договора купли-продажи.

Страховые фирмы не могут отказать клиенту, если он в течение 14 дней после подписания договора отказывается от полиса.

Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).

Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.

Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.

1. Многие водители возмущаются тем, что не могут аннулировать страховку ОСАГО по причинам, не указанным в договоре. Ведь бывают ситуации, когда человек временно прекращает ездить, не доволен страховой компанией или машина просто сломалась. Правила заключения договора автострахования допускают аннулирование сделки по причинам, не указанным нормативно-правовых актах. Но большая часть автомобилистов не обращает на это внимания, таким образом, разорвать сделку со страховщиком по личным причинам можно, но нужно проявить настойчивость и знать свои права.
2. Еще одним спорным моментом является требование страховой компании предъявлять ПТС с отметкой о новом собственнике. Никто не может заставить владельца показывать этот документ, главное – иметь подтверждение сделки купли-продажи. Своими действиями страховщик просто пытается проверить подлинность продажи автомобиля, ведь некоторые люди, для расторжения ОСАГО, оформляют фиктивную продажу ТС, но в реальности оно остается у прошлого хозяина.
3. В настоящее время продвинутые автомобилисты интересуются, как расторгнуть договор ОСАГО онлайн. К сожалению, страховые компании не предоставляют подобной услуги, поэтому для аннулирования даже электронного полиса необходимо лично обратиться в офис, взяв с собой все необходимые документы.

Аннулирование ОСАГО – не всегда простая процедура, в законе имеется несколько моментов, которые можно понять двояко и обернуть в пользу, как страховой компании, так и клиента.

Судебные разбирательства, чаще всего, выигрываются автомобилистами, но многим не хочется столько хлопотать из-за небольших итоговых выплат.

В каких случаях предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:

1. Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО, если автомобиль был продан и сменил собственника, что подтверждается перерегистрацией ТС.
2. Владелец транспортного средства ушёл из жизни (для получения денежных средств даже не придётся вступать в права наследования).
3. Машина угнана или утрачена иным образом (в том числе в результате форс-мажорных обстоятельств).
4. Ликвидация юридического лица-страхователя. Обратите внимание, именно страхователя, а не страховой компании.
5. Ликвидация страховщика.
6. Страхователь имеет право расторгнуть договор, если у страховщика отозвали лицензию.
7. Страховщик имеет право расторгнуть договор ОСАГО, если он выявил ложные или неполные сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора. При чем эти сведения имели существенное значение при расчете страховой премии (цены полиса). К примеру, это может быть занижение лошадиных сил автомобиля или увеличение стажа, в целях уменьшения стоимости полиса.
8. Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Во всех вышеуказанных случаях предусмотрено возмещение денег за расторжение ОСАГО. При этом расчёт оставшегося срока действия полиса производится на основании даты наступления события, послужившего причиной досрочного прекращения контракта, а именно со следующего дня (применимо для пункта 2, 3, 4, 5).

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с нормами вышеприведенного Положения ЦБ РФ, страховщик компенсирует часть средств, предназначенных для страховых выплат, исходя из количества оставшихся дней (неизрасходованного периода). Поэтому итоговая сумма выплаты напрямую зависит от того, сколько времени использовался полис ОСАГО.

Неизрасходованные дни начинают считаться со следующих суток после досрочного прекращения действия страхового договора. Если прекращение договора предусмотрено законом и связано с наступлением определенного события (ликвидация юридического лица-страховщика), а не даты, оставшиеся дни исчисляются с момента наступления указанного события.

Независимо от основания расторжения договора, 23 % от общей стоимости полиса будет безвозвратно удержано. Согласно ст. 8 Федерального закона «Об ОСАГО», минимум 80 % от всей страховой премии должно расходоваться на компенсацию ущерба в случае наступления страхового случая. В указании ЦБ РФ о тарифах ОСАГО приведена следующая градация:

• 77 % от страховой премии уходит на формирование резервов, предназначенных для выполнения выплат по текущим обязательствам;
• 20 % необходимо для обеспечения деятельности страховой компании во время заключения и сопровождения договоров ОСАГО с клиентами;
• 3 % уходит в РСА для формирования единого компенсационного фонда.

Какие документы следует приложить к заявлению

К заявлению о расторжении полиса ОСАГО нужно приложить следующие документы:

• оригинал полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате. Если она не сохранилась, восстанавливать ее не нужно, достаточно оригинала договора;
• копия паспорта страхователя, копия паспорта его представителя, который действует на основании нотариальной доверенности, либо наследника страхователя;
• ксерокопия документа, по которому был приобретен автомобиль (справка-счет или договор купли-продажи автомашины);
• если автомобиль был утилизирован, нужно приложить акт утилизации;
• если страхователь умер, следует представить копию свидетельства о смерти, а также документ о вступлении в наследство. В этом случае документы подаются после вступления в наследство, то есть не ранее чем через 6 месяцев.

Спорные моменты и частые вопросы

Вопрос: Что делать, если заявление о расторжении полиса ОСАГО не принимают?

Можно направить такое заявление почтой. Оформите его как ценное письмо и заполните уведомление о вручении. Кроме того, прямо там составьте опись, которую заверят сотрудники почты. Также они могут заверить и второй экземпляр заявления, который останется у вас для того, чтобы при необходимости подтвердить, что вы направляете страховщику именно указанное заявление по описи, а не поздравительную открытку. Укажите в заявлении свой телефон и ждите звонка о том, что ваш полис ОСАГО готов.

Если вы спокойно относитесь к скандалам и имеете крепкие нервы, можно пригласить двух человек (можно даже изначально привести с собой товарищей), которые зафиксируют на вашем экземпляре, что страховщик отказывается принимать заявление и ставить свою подпись. Нужно кратко указать название компании, адрес, дату и данные людей, которые фиксируют отказ от подписи (ФИО, адрес, телефон). Оттуда пойдете в прокуратуру и напишите жалобу. Товарищей туда можно не брать, в прокуратуре принимают любые заявления.

Вопрос: Я уже оплатил дополнительные услуги, пять дней прошло. Могу я отказаться от них и получить деньги?

Практика на этот счет разная. Бывает что страховщики соглашаются расторгнуть договор по соглашению сторон. Поэтому начать нужно с подачи заявления о расторжении договора и возврате денег. Если страховщик вам откажет, нужно обжаловать его отказ в суде и доказывать, что дополнительные услуги вам именно навязали.

Как это происходит при продаже автомобиля?

Полис ОСАГО, становится бесполезным для продавца ТС и договор страховки должен быть расторгнут, в связи с продажей автомобиля. Если до окончания срока действия страховки еще достаточное время, то целесообразным решением будет вернуть неиспользованную сумму полиса.

Необходимые документы для продажи автомобиля:

• Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
• Договор купли-продажи авто.
• Полис ОСАГО (оригинал).
• Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
• Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом, который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

1. наименования компании-страховщика;
2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
3. номер полиса ОСАГО;
4. конкретные причины отказа;
5. просьба возврата компенсации;
6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО в оригинале;
• квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
• прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

Наиболее широкую известность получили два судебных процесса по возврату тех самых двадцати трех процентов.

Первый — сражение безымянного Страхователя с «Ресо-Гарантией». В конце марта 2004 года после досрочного расторжения договора ОСАГО человек обнаружил удержание 23%. Тут же он обратился в один из судов г. Москвы с требованием признать подобное удержание незаконным. В рекордно короткие сроки — один месяц — дело было рассмотрено и требование Страхователя признано справедливым. Однако «Ресо» обжаловало это решение в том же суде и добилось отмены предыдущего. Одним из основных аргументов стало признание того, что страховые компании действительно несут расходы, заложенные в структуре тарифной ставки.

Но другой процесс закончился победой Страхователя. Отчаянный человек, житель Екатеринбурга, Владимир Ростиславович Селянинов решил поставить эксперимент. Купив машину, он, в соответствии с Законом, застраховал ее в местной компании «УРАЛРОСС» и через месяц произвел расторжение полиса ОСАГО. Выяснив, что пресловутые 23% с него при выплате все же удержали, он сразу же обратился в суд.

Процесс был выигран, прецедент создан и в большинстве подобных случаев суды стали вставать на сторону Страхователей. Однако дотошный Селянинов не успокоился — ведь страховые компании все равно продолжали удерживать нагрузку с невнимальных страхователей. Поэтому Владимир Ростиславович с помощью известного борца за права автомобилистов Виктора Похмелкина в мае 2004 обратился в Генеральную Прокуратуру с просьбой признать вышеозначенные рекомендации незаконными. Ну а дальше все по классике — Похмелкин разбудил Генпрокуратуру, та разбудила ФССН, которая в конце концов дала по шапке РСА, заставив отредактировать пресловутые рекомендации.

Однако по сути в порядке расторжения договора ОСАГО ничего не поменялось. Это все равно, как если в компьютерной программе стоит галочка «по умолчанию» — страховые все равно забирают свои проценты. Пока не поменяешь вручную — все будет продолжаться.

Похожие записи:

• Миграционный учет граждан Таджикистана в 2023 году
• Как получить компенсацию за моральный вред
• Меры социальной поддержки и льготы в Иркутске и Иркутской области в 2023 году