Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Где и как проходит снятие при полной оплате?
Автоматически после выплаты ипотеки обременение не снимается. При получении кредита клиентом и кредитной организации была оформлена закладная на недвижимое имущество.
Поскольку выдача крупного кредита является риском для банка, квартира выступает как залог на случай, если клиент окажется неплатежеспособен. Закладная регистрируется банком в Росреестре (о том, как получить закладную после погашения ипотеки и какой срок выдачи этого документа, читайте тут). После того, как долг погашен, необходимо официально снять отметку об обременении.
Далее будет приведена пошаговая инструкция, как происходит снятие обременения, когда ипотека выплачена.
Когда снимается обременение по ипотеке
Произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ возможно после полного погашения ипотечных обязательств. Причем полный расчет с кредитной организацией и погашение долга не значит, что бремя будет снято автоматически. Для этого придется выполнить ряд последовательных действий.
Банк выдает подтверждающий документ, закладную на квартиру после того как заемщик погасит долг. Далее потребуются 2 заявления в регистрационную палату: от банковской организации и заемщика. Заявление может быть от заемщика, от банка или совместным. Банковская организация может направить самостоятельно заявление о том, что заемщик больше не имеет перед ним обязательств. Россреестр заполняет новые данные в ЕГРП. Процесс снятия бремени считается завершенным после внесения данный в ЕГРП. Законодательно снять его может и собственник жилья, и сотрудник банковской организации, где погашен кредит путем направления заявления.
Внесение новой записи в ЕГРП производится в трехдневный срок после поступления заявления в Россреестр. После проставления регистрационной записи, закладная теряет свою силу. На ней ставят метку о погашении и по желанию, возвращают ее бывшему заемщику. После этого владелец может в полной мере распорядиться имуществом без получения разрешения иных лиц. Порядок снятия обременения по ипотеке в МФЦ предусматривает подачу документов в филиале центра, который потом перенаправляет их адресату. Теперь человеку доступны все варианты совершения сделок с недвижимым имуществом.
После получения выписки следует проверить все свои данные, правильно ли и без ошибок указаны паспортные данные и ФИО. Проверить наличие информации о том, что никаких долгов нет. В интернете через сайты Росреестра и Публичной кадастровой палаты дополнительно можно проверить и уточнить, все ли указанные сведения были внесены в базу данных. Полученный документ нужно хранить, так как это подтверждение прав собственника.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
Что делать после погашения ипотеки?
В ходе оформления ипотечного договора приобретаемое жильё попадает под обременение. Это выражается в виде запрета продажи, сдачи в аренду и передачи такой жилплощади без предварительного согласования с займодателем.
Процедура обременения фиксируется в государственном реестре. После всех выплат по ипотечной ссуде обременение с квартиры не снимается автоматически — для этого заёмщик должен самостоятельно произвести необходимые согласования с кредитором и выполнить определённую последовательность действий.
Прежде чем произвести заключительную выплату по ипотеке, нужно запросить в банке выписку о состоянии своего кредитного счёта. Это очень важно, так как необходимо полностью погасить всю задолженность без каких-либо остатков.
Следующим шагом после оплаты всей необходимой суммы и закрытия кредита станет получение письма о том, что банк-кредитор не имеет никаких претензий к заёмщику, и все долговые обязательства погашены им в полном объёме.
Далее нужно будет обратиться в соответствующую организацию, занимающуюся государственной регистрацией и снятием залога с квартиры после погашения ипотеки. Подробнее об этом далее в статье.
Последовательность действий
Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).
Продажа квартиры в ипотеке
Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.
Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.
Какие нужны документы
Перед тем как снять обременение по ипотеке, необходимо собрать следующие документы:
- Закладная от банка с отметкой о погашении кредита — можно получить в банке после внесения последнего платежа и закрытия долга. У каждого банка свои правила выдачи закладной. В некоторых она вовсе не предусмотрена, и тогда на подачу заявления о снятии обременения выезжает ответственный сотрудник либо банк самостоятельно снимает запись о залоге.
- Паспорт заявителя (подлинник).
- Свидетельство о праве собственности на квартиру — подлинник и копия. Если свидетельство не выдавалось, потребуется выписка из ЕГРН.
- Нотариальная доверенность на представителя, если документы подает представитель заемщика — подлинник и копия.
В ряде случаев регистратору понадобятся дополнительные документы, например кредитный договор или справка о полном исполнении обязательства. Об этом специалист уведомит в процессе снятия обременения.
Как снять обременение по ипотеке: документы
Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.
Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.
Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.
- Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
- Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
- Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
- Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
- Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
- Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.