Выгодные валютные вклады в банках – таблица лучших предложений

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные валютные вклады в банках – таблица лучших предложений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Среди всех видов инвестирования для всех возрастных и социальных групп населения наиболее популярным является вложить деньги на депозит в банк. Не слишком высокая доходность такого инвестирования компенсируется его достаточно высокой надежностью.

Вклады в иностранные банки

Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2017 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Единственное правило, которое существует для клиентов иностранных банков, – то, что в течение месяца он должен поставить в известность своего налогового инспектора на территории России.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Сравнение условий немецких сберегательных счетов

Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:

Наименование банка % годовых Особые условия
Consorsbank Tagesgeld до 1,0 Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01%
HSH Nordbank Flexgeld24 0.8 Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро
PSA Direktbank Best Tagesgeld 0.4 Возможная ежемесячная выплата начисленных процентов
VTB Bank Tagesgeldkonto 0.25 Присутствует возможность онлайн-управления вкладом
DKB DKB-Cash 0.2 Открытие счета сопровождается выпуском карты Visa. Снятие наличности возможно без уплаты комиссий

Что необходимо знать при открытии вклада в иностранном банке

Операции по открытию (или закрытию) зарубежных счетов подлежат валютному контролю. Они регулируются различными нормативными документами: ФЗ №173 « О валютном регулировании и валютном контроле»

После того, как вы открыли счет, вам необходимо не позже чем через месяц уведомить налоговые органы. В противном случае вам грозит штраф 5 тысяч рублей.

Читайте также:  Заявление на отпуск по уходу за ребёнком

Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны сдавать ежегодный отчет в ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.

Страна Требуемые документы Минимальная сумма вклада Страховое покрытие вкладов
Швейцария
  • копия заграничного и российского паспортов,
  • анкета на английском языке,
  • заявление об открытии счета с описанием сроков вклада и планируемые суммы,
  • документы, подтверждающие законность доходов (квитанции, справки, договора.
  • другие документы на усмотрение банка
500 000 франков 100 000 франков
Лихтенштейн
  • копия заграничного паспорта,
  • квитанции на оплату ЖКУ и прочие документы на усмотрение банка
100 000 евро 100 000 франков
Польша
  • копия заграничного и российского паспортов
1 000 злотых 100 000 евро
Латвия
  • копия заграничного и российского паспортов,
  • подтверждение заработной платы
5 000 евро 100 000 евро
Турция
  • турецкий ИНН,
  • загранпаспорт,
  • копия российского паспорта с пропиской,
  • квитанции по оплате ЖКУ
1 000 лир 150 000 лир

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Какие требования к нерезидентам

Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:

  • Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт — прозрачным.
  • Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
  • Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
  • Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.

Как сделать депозит в зарубежном банке?

Общение непосредственно с зарубежным банком тоже может оказаться непростым. Прежде всего, финансовое учреждение поинтересуется происхождением доходов, так что оно должно быть максимально прозрачным. Нужно будет представить документы о постоянном месте жительства и работе, показать рекомендацию от украинского банка. Вклад не получится сделать дистанционно, так что придется ехать в зарубежный банк и там подписывать договор.

Конечно, потенциальному вкладчику могут отказать из-за плохой кредитной истории, подозрении в каком-либо преступлении или недостаточной прозрачности его доходов. Отказать могут и на основе того, что клиент собирается вкладывать слишком маленькую сумму. Часто минимальный пороговый вклад составляет 10-25 тысяч евро. Так что ради меньшего депозита просто не стоит затевать волокиту с заграничным вкладом.

Сам процесс размещения денег в банке может проходить двумя путями:

    • Первый: вкладчик сам везет сумму через границу.
    • Второй: вкладчик переводит деньги с помощью банка-посредника. Эта услуга не бесплатная, как и само открытие счета в европейском банке (в некоторых случаях), что лишний раз подчеркивает мысль о том, что ради небольшого вклада не стоит затевать канитель с европейским банком.

Процентные ставки по вкладам банка Кредит Европа Банка на 2023 год

У нас представлены актуальные процентные ставки и условия по вкладам Кредит Европа банка, также есть депозитный калькулятор для моментального расчета доходности. Вы можете рассчитать вклады на базовых условиях и с дополнительными опциями (пополнение, капитализация и пр.), сравнить все возможные варианты и выбрать лучшее предложение.

Читайте также:  Как взыскать заработную плату с работодателя?

Довольно высокая ставка предусмотрена по вкладу Растущий доход, который также дает возможность получать доход каждый квартал. Срок у данного депозита фиксированный и составляет 1 год. Год разделен на 4 равных временных промежутка, в каждом из которых действует своя доходность.

Итак, если вкладчик решил оформить Растущий доход в рублях, то ставки будут следующими:

Временной интервал Доходность
1 квартал 1,50 %
2 квартал 2,50 %
3 квартал 3,50 %
4 квартал 4,50 %

По всем остальным вкладам рост процентной ставки не предусмотрен. Давайте разберем каждое предложение и поймем, какой же вариант подходит отдельной категории вкладчиков, в зависимости от потребностей и возможностей.

Плюсы Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость.

Это обусловлено следующими преимуществами:

  • Высокая надежность сохранения денежных средств.
  • Конфиденциальность. Абсолютная защита данных не может быть гарантирована ни одним банком, но финансовые учреждения из Швейцарии и Австрии держат первое место по данному параметру. По этой причине, граждане РФ выбирают банки этих стран.
  • Вклады за рубежом очень полезны для тех, кто делает регулярные покупки за границей.

Иностранные банки в первую очередь популярны из-за надежности и обеспечения конфиденциальности.

Минусы В открытии и использовании счетов в иностранном банке выделяют следующие недостатки:
  • нужно обязательно ехать в страну выбранного финансового учреждения для того, чтобы открыть вклад;
  • для россиян существует множество преград из-за состояния страны на площадке международных отношений;
  • невыгодно из-за низких процентных ставок;
  • минимальный депозит должен быть не менее 10-50 тысяч долларов.

Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

Годовая ставка Срок вклада Минимальная сумма вознаграждение
ВТБ
17,5% 6/
12
от 1 000 000 тенге по окончанию срока
Home Credit Kazakhstan «Гибкий»
16,5% 24 от 100 000 тенге ежемесячно
«Стандартный» В отделении банка
17.5% 12 от 500 000 тенге ежемесячно
17,5% 12 от 5 000 000 тенге ежемесячно
18.5% 12 от 100 000 000 тенге ежемесячно
В приложении
17,5% 12 от 500 000 тенге ежемесячно

Какие вклады выбирать

Эксперты полагают: в течение II полугодия размер ключевой ставки может повыситься, если инфляционные риски, о которых говорит Центробанк, реализуются. По мнению Анатолия Аксакова, возглавляющего комитет Госдумы по финансовому рынку, Банк России может принять решение снизить ключевую ставку до 6,5%. А по словам первого заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, ключевая ставка будет оставаться на текущем уровне или немного повыситься.

Предполагается, что в течение года ставки по вкладам могут упасть еще на 0,5-2,5% (в зависимости от срока действия).

Экономическая неопределенность в стране продолжает сохраняться. В такой ситуации самое рациональное решение — открытие накопительного счета или короткого депозита на срок до 6 месяцев.

В зависимости от дальнейшего сценария, можно будет рассмотреть решение по открытию более долгосрочного вклада (если условия по ним станут более выгодными).

Как только регулятор смягчит динамику по ключевой ставке, можно часть сбережений вложить в долгосрочные инструменты сроком более года.

Выбирая тот или иной инвестиционный инструмент, следует заранее оценить его прибыльность, сравнить с предложениями других кредитных компаний. Условия могут существенно отличаться. Также нужно помнить, что с 2023 года все владельцы вкладов должны будут отчислять налоги с прибыли от вкладов (оплачивается в следующем году — 2024).

Помимо вкладов, можно обратить внимание на альтернативные способы инвестирования — облигации, покупка валюты, драгоценных металлов, недвижимости, акций российских или зарубежных предприятий, криптовалюты.

Сравнение валютных вкладов в долларах США в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные долларовые депозиты в крупных банках России.

✓ Сбербанк
«Валютный Управляй» (с пополнением и снятием)
до 0,01% при сумме от $100 тыс. на срок 3 мес.

✓ Сбербанк
«Валютный Сохраняй»
до 0,01% при сумме от 1000 $ на срок 6 мес.

✓ Альфа-Банк
«Альфа-Вклад»
до 1,2% при сумме от 30 000 $ на срок от 2 до 3 лет.

✓ Газпромбанк
«Копить»
до 0,5% при сумме от 500 $ на срок 367 дн.

Читайте также:  Какие пособия на детей вы можете получать, но не знаете об этом

✓ ВТБ
«Наличный»
до 4,0% при сумме от 1000 $ на срок 91 дн.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или «зафиксированные» деньги.

Основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld: счёт разрешают открыть на определённый минимум, обычно 5000€.

Деньги отдаются в банк на установленный договором срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по «Фестгельд» растёт с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки: 3, 6, 12 месяцев, 2 года, 3 и т.п. Изменить процентную ставку в течение срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли.

Многие банки автоматически не возвращают деньги клиенту в конце срока вклада. Вместо этого они используют пролонгацию (Prolongation) — снова вкладывают средства на такой же срок, но уже по новой процентной ставке, которая может быть значительно ниже прежней.

В некоторых банках автоматическая реинвестиция отключается при подаче заявки, в других это проводится через Online-Banking. Нередко встречается специальное усложнение процесса — клиенту требуется самостоятельно расторгнуть вклад в конце срока.

При открытии счёта узнайте, как банк обращается с вопросом пролонгации или продления срока вклада. По возможности сразу же заполняйте заявление на расторжение вклада к последнему числу действия счёта. В любом случае, лучше отметить дату расторжения вклада в календаре, чтобы не пустить всё на самотёк.

ВЫБРАТЬ FESTGELD

Фестгельд — лучший способ накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, новая машина куплена, дети выросли и самостоятельно зарабатывают на жизнь. Тогда можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент.

Как открыть депозит в иностранном банке

Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.

Для проведения данной процедуры банку понадобится достаточно обширный пакет документов:

  • копия загранпаспорта вкладчика, а также супруга/супруги (нотариально заверенные);
  • справка о составе семьи, в которой перечислены все лица, имеющие регистрацию по месту проживания потенциального клиента;
  • чтобы подтвердить место жительства, потребуется предоставить оплаченные счета за коммунальные услуги с указанием имени и адреса клиента;
  • справка о доходах за несколько предыдущих лет, заверенная печатью налогового органа;
  • справка о неимении судимостей;
  • другие документы, которые потребует банк.

Крупнейшие банки Европы

В тройку самых крупнейших банковских учреждений в Европе входят: HSBC – банк Великобритании, «Сантандер» (Испания), Lloyds Banking Group (Великобритания). Также в группу крупнейших учреждений входят: BNP Paribas (Франция), банк Bilbao Vizcaya Argentaria в Испании, «Интеса Санпаоло» в Италии, Credit Agricole во Франции, «Дойч банк» в Германии, Шведский банк, «Юникредит» в Италии, UBS в Швейцарии и так далее.

Доверить средства одному из банков Европы – это лучший вариант защиты денежных средств от экономических неожиданностей в Российской Федерации. В основном россияне предпочитают банки Швейцарии, Великобритании, Германии, Испании, Франции.

Срочный вклад (Festgeldkonto)

Срочный вклад (безотзывный депозит, Festgeldkonto, Festgeldanlage) — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет) и фиксированный процент. Во время действия депозита ни банк, ни вкладчик не имеют права изменять процентную ставку, а расторгнуть договор до завершения действия депозита очень сложно: зависит от суммы, ситуации и согласия банка.
Проценты зависят от срока действия депозита: самые низкие проценты при коротких депозитах 3-6 месяцев, а самые высокие при вкладах на 8-10 лет. Гарантируется неизменность процентов на весь срок действия депозита.
Достоинством безотзывных депозитов является их высокая безопасность. Как и сберегательные счета деньги на Festgeldkonto защищены в государственной системе страхования банковских вкладов (Einlagesicherung) до 100.000 Евро. Gesetzliche Einlagesicherung распространяется и на вклады в банки ЕС.
Как правило, открытие и ведение Festgeldkonto бесплатное.


Похожие записи:

Оставить Комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *